חלופות לקצבה מיידית

תוֹכֶן

• קצבה משתנה עם רוכב גמלת מינימום מובטח
• קרנות הכנסה לפנסיה
• משיכות שצוינו מתיק ההחזר הכולל
• אג"ח סולם
• הערה

קצבה מיידית יכולה להיות אופציה טובה אם אתה רוצה להיות בטוח שלא תעלה על הכסף שלך בפנסיה, אבל כבר לא תהיה לך גישה למנהל שלך אחרי שתקנה כסף. זה גורם לאנשים מסוימים להיזהר מלהכניס את כל כספם למוצר מסוג זה.

תרצה לבחון את כל האלטרנטיבות שלך לפני שתקבל החלטה סופית אם אתה חושב לרכוש קצבה מיידית. הפיתרון הטוב ביותר לפרישה הוא בדרך כלל לבנות שילוב של השקעות מניבות באמצעות קצבה מיידית יחד עם אחת או יותר מהבחירות הללו.

קצבה משתנה עם רוכב גמלת מינימום מובטח

יש הרבה דרכים ליצור הכנסה לפנסיה, אך רק מעטים מהם מגיעים עם ערבויות. רוכב הכנסה מובטח הוא אפשרות אחת להשגת הכנסה שלא תוכל לחיות עליה. זו תכונה נוספת שניתן להוסיף לקצבה משתנה או לקצבת מדד מניות.

תמורת תשלום שנתי נוסף, חברת הביטוח תבטיח סכום שתוכלו למשוך לכל החיים בשלב כלשהו בעתיד. תנאי הערבות מפורטים בחוזה הקצבה. למרבה הצער, עליכם לדעת בדיוק מה אתם מחפשים ולבטל את האפשרויות עם עמלות גבוהות במיוחד ושריקות נוספות שלעולם לא תשתמשו בהן מכיוון שהן תמיד עולות יותר.

קרנות הכנסה לפנסיה

אם אינך בטוח כיצד למשוך כסף מקרנות הנאמנות שלך, שקול קרן הכנסה לפנסיה. הם מנוהלים באופן פעיל כדי להיות מסוגלים לספק הכנסה לפנסיה קבועה והם מספקים פתרון סולידי לניהול השקעות. הם מציעים גמישות רבה יותר מקצבאות, אך יש להם פחות ערבויות.

אתה יכול לשקול לשים חלק מהכסף שלך בקצבה מיידית עבור ההכנסה המובטחת, וחלק בקרן הכנסה לפנסיה כדי לספק לך גמישות רבה יותר בעתיד. המפתח להחזקת הכסף שלך יהיה להוציא רק את ההכנסה החודשית שהקרן מספקת לך מבלי לטבול בקרן.

משיכות שצוינו מתיק ההחזר הכולל

ניתן לבנות תיק של קרנות נאמנות למדד כדי לשלם הכנסה עקבית שתמשך לאורך תוחלת החיים שלך אם היא מנוהלת כראוי. עליכם לעקוב אחר קבוצה של כללי משיכה עבור אסטרטגיה זו על פי הנחיות עבודה שיגידו לכם כמה הכנסות אתם יכולים לקחת כדי שלא יגמרו לכם.

אסטרטגיה זו אינה כוללת את הערבויות שקצבה מיידית מספקת, אך יש לך פוטנציאל לגידול בהכנסה ואתה שומר על הגישה למנהל שלך. אך אתה עלול לחוות ירידה בהכנסות אם ההשקעות מתפקדות בצורה גרועה.

אג"ח סולם

אתה יכול לקחת חלק מהתיק שלך ולקנות אג"ח עם תאריכי לפדיון שונים אם אתה רוצה סיכון מינימלי. אתה יכול להגדיר את זה כך שאג"ח אחד יבשיל בכל שנה במשך 10 השנים הבאות. זה נקרא בניית סולם אגרות חוב או סולם הכנסה.

כל איגרת חוב תענה על צרכי תזרים המזומנים שלך עם הבשלה. אתה יכול להשתמש בתקליטורים כמו גם באג"ח למטרה זו. למכור חלק מתיק המניות שלך כדי לקנות את האג"ח הבאה בכל שנה כאשר אתה מוציא השקעה של שנה אחת. אתה יכול גם לבנות סולם אג"ח ל -30 שנה אם יש לך מספיק חיסכון. כמו אפשרויות אחרות, אסטרטגיה זו עשויה לא לספק הכנסה גבוהה כמו קצבה מיידית, אך תשמור על הגישה למנהל שלך.

הערה

התייעץ תמיד עם איש מקצוע לקבלת ייעוץ ומידע עדכני ביותר. מאמר זה אינו ייעוץ השקעות ואינו מיועד לייעוץ השקעות.