ביטוח חיים בשווי מזומן: האם זה מתאים לך?
תוֹכֶן
רבים או כל המוצרים המוצגים כאן הם מהשותפים שלנו שמפצים אותנו. זה עשוי להשפיע על אילו מוצרים אנו כותבים ואיפה וכיצד המוצר מופיע בדף. עם זאת, זה לא משפיע על ההערכות שלנו. הדעות שלנו הן שלנו. הנה רשימה של השותפים שלנו וכאן אנו מרוויחים כסף.
ל"שווי מזומן "יש טבעת נחמדה כשאתה חושב על רכישת ביטוח חיים, אך תצטרך לבצע ניתוח מדוקדק כדי ללמוד האם פוליסה של שווי מזומן שווה את העלות.
הביטוי "שווי מזומן" מתייחס למרכיב חיסכון של ביטוח חיים קבוע, כגון ביטוח חיים אוניברסלי וביטוח חיים שלם.
המחיר שאתה משלם עבור פוליסות אלה הולך לכיסוי ביטוחי לכל החיים ומימון חשבון השווי המזומן.
זה שונה מביטוח חיים מונח, המספק כיסוי זמני לתקופה מסוימת, כגון 10, 20 או 30 שנים, ואין לו ערך מזומן. אינך יכול ללוות כנגד פוליסת חיים לטווח הזמן או לפדות אותה תמורת כסף. הפעם היחידה שזה משתלם היא אם אתה מת בתוך הקדנציה. לכן זה כל כך משתלם, במיוחד עבור אנשים צעירים ובריאים.
»זקוקים לחיים לטווח? השווה הצעות מחיר לביטוח חיים
מה אתה יכול לעשות עם המזומנים
שווי המזומן הוא נקודת מכירה גדולה שעליה מדגישים סוכני הביטוח בעת מכירת ביטוח חיים קבוע. הנה מה שאתה יכול לעשות עם ערך המזומן בפוליסת ביטוח חיים:
בצע משיכות חלקיות. אם הכסף לא יוחזר, המשיכות יקטינו את גמלת המוות של הפוליסה - התשלום למוטב כאשר אתה מת.
לווה כנגד שווי המזומן. אתה יכול לקחת הלוואות לכל דבר שתרצה. תצטרך להחזיר אותם, עם ריבית, כדי לשמור על גמלת המוות.
משוך את כל שווי המזומנים ומסור את הפוליסה. בכך תסתיים כיסוי ביטוח החיים, ובשנים הראשונות תשלם דמי כניעה לחברת הביטוח.
השתמש בו לתשלום פרמיות לאחר ששווי המזומן מגיע לרמה מספיק גבוהה.
האופן שבו שווי המזומנים גדל תלוי בסוג פוליסת ביטוח החיים הקבועה שאתה קונה:
פוליסת ביטוח חיים שלמה מבטיחה שיעור תשואה קבוע על ערך המזומן.
בביטוח חיים אוניברסלי צמוד, הצמיחה בערך המזומנים קשורה למדד מניות, כמו ה- Standard & Poor's 500.
עם חיים אוניברסליים משתנים, ערך המזומן מושקע בחשבונות שונים של מניות, אג"ח או קרנות נאמנות. פוליסות מסוג זה מציעות את התשואות הפוטנציאליות הגדולות ביותר, אך הן כרוכות בסיכון שתאבד ערך מזומנים אם מיכל ההשקעות.
האם ביטוח חיים בשווי מזומן מתאים לך?
ההחלטה שלך לקנות פוליסת ביטוח חיים במזומן תהיה תלויה בכמות הסיכון שאתה רוצה לקחת וכמה גמישות אתה רוצה להיות. פוליסת חיים שלמה היא פוליסת הקבע הכי פשוטה כי הכל קבוע ומובטח - המחיר השנתי שאתה משלם, גמלת המוות והחזר על ערך המזומן.
ביטוח חיים אוניברסלי מאפשר לך לשנות את הפרמיות ואת סכום הכיסוי. הסוגים השונים של החיים האוניברסאליים מציעים רמות משתנות של סיכון ופוטנציאל לרווחים עבור ערך המזומן.
ביטוח חיים בשווי מזומן מסובך יותר מחיי טווח. תזדקק לסוכן ביטוח חיים מהימן שיסביר לך את האפשרויות. מומלץ גם לקבל חוות דעת שנייה מיועץ פיננסי בתשלום בלבד בכדי לבדוק האם ביטוח חיים בשווי מזומן מתאים לך, נקודה.
ביטוח חיים לטווח מספיק לרוב המשפחות הצעירות. מתכננים פיננסיים אינם ממליצים על ביטוח חיים בשווי מזומן כהשקעה, אלא אם כן מיציתם את התרומות לחשבונות פרישה בעלי יתרונות מס, כגון IRA ו- 401 (k) s, חסכתם למקרי חירום ולצרכים דחופים אחרים ויכולים. להתחייב למדיניות לטווח הארוך. גם אז, זהיר לגשת למדיניות זו בזהירות ולוודא שאתה מבין מה אתה קונה.
»
מאמרים חדשים
חסכון לפנסיה: כמה זמן הכסף שלי יחזיק מעמד - ואיך למתוח אותו
