יסודות העברות היתרה בכרטיסי אשראי מוסברים

תוֹכֶן

• מדוע להעביר יתרת כרטיסי אשראי?
• אפשרויות כרטיס שונות
• כיצד להעביר יתרת כרטיסים
• תכונות חשובות
• יהיו לך 2 אפרים נפרדים
• דמי העברת יתרה
• מגבלות יכולות לחול
• מגבלות על העברות
• תשלומים בזמן
• Cashback ותגמולים
• חשבונות עם אותו המלווה
• מקבל אישור
• כמה מלכודות
• כאשר העברה עשויה שלא לעבוד
• תשלום העברת יתרה

• יסודות העברת איזון

העברות יתרה יכולות להיות דרך נהדרת לשלם חובות בריבית גבוהה, במיוחד אם אתה זכאי לשיעור ריבית. אך וודא שאתה מבין כיצד עובדות העברות יתרה לפני הגשת הבקשה. בדרך כלל יש עמלות וכמה מלכודות נפוצות כמו גם יתרונות.

מדוע להעביר יתרת כרטיסי אשראי?

העברת יתרת כרטיסי אשראי מאפשרת לך להעביר יתרת כרטיס אחד - או לפעמים אפילו יתרת סטודנט או הלוואה אישית - לכרטיס אשראי אחר. היית מזין את פרטי היתרה שתרצה להעביר, כולל מספר החשבון וסכום ההעברה, בעת הגשת הבקשה.

אחת הסיבות הטובות ביותר להעברת יתרות היא לנצל ריבית נמוכה יותר שמציע מלווה אחר.

אפשרויות כרטיס שונות

כמעט כל הכרטיסים מחייבים לשלם עמלת העברת יתרה, ורובם מציעים תקופות קידום מכירות, ואלה יכולים להיות דומים למדי. אבל אתה רוצה להסתכל מעבר לגורמים האלה.

לא פחות חשוב הוא הריבית שתגבה ממך עם סיום תקופת המבצע וסוגים נוספים של הטבות שהמלווה עשוי להציע, כגון תגמולים, cashback, ללא עמלות שנתיות ובונוסי הרשמה.

באופן אידיאלי, תקופת המבצע תהיה ארוכה מספיק בכדי שתשלם את היתרה שהועברת לפני שהריבית הרגילה תיכנס פנימה. ככל שארוך יותר, כך טוב יותר. קצר מכך, בחירת הכרטיס בעל שיעור האחוז השנתי הנמוך ביותר (אפריל) יכולה לחסוך לך כסף בטווח הארוך.

כיצד להעביר יתרת כרטיסים

מנפיק כרטיסי האשראי החדש שלך יתחיל בדרך כלל את תהליך העברת היתרה לכרטיס האשראי שלך אם בקשתך תאושר. מסגרת האשראי שלך חייבת להיות גבוהה מספיק כדי להתאים את היתרה שאתה מעביר, אחרת ייתכן שתוכל להעביר רק חלק מאותו חוב.

ייתכן שתוכל גם להעביר יתרה בטלפון או באופן מקוון לאחר שחשבון כרטיס האשראי שלך כבר הוקם.

תכונות חשובות

וודא שהכרטיס שבחרת מאפשר העברות יתרה. קרא את התנאים וההגבלות של כרטיס האשראי. אתה יכול כמעט בוודאות להשתמש בו להעברת יתרה אם הוא מפרט אפריל ותשלום עבור העברות יתרה, בהנחה שאתה זכאי ומאושר לכרטיס החדש.

כמו כן, זה בטוח להניח אותך צְבִיעוּת העבר יתרות לכרטיס אשראי זה אם עלויות אלה אינן מופיעות ברשימה, אך תמיד תוכל להתקשר לשירות הלקוחות של הכרטיס בכדי לאשר.

יהיו לך 2 אפרים נפרדים

יהיו לך שני אפריל לשקול עם כרטיס אשראי להעברת יתרה: שיעור ההיכרות לקידום המכירות והתעריף הרגיל שיחול לאחר סיום תקופת ההיכרות. השווה את הריבית שלאחר המבצע לשיעור הריבית בכרטיס האשראי הנוכחי שלך כדי לראות אם אתה באמת מקבל עסקה טובה.

שיעור היכרות נמוך יותר זה לא יימשך לנצח, אך תוכל למקסם את החיסכון בהעברת היתרה על ידי תשלום כל ההעברה במהלך תקופת המבצע.

דמי העברת יתרה

ודא שאתה יודע גם את דמי העברת היתרה שתחויב. עמלה זו מתווספת בדרך כלל ליתרה שלך באופן אוטומטי כאשר אתה מעביר אותה, כך שככל שהיא נמוכה יותר, כך טוב יותר.

חלק מהמלווים לא יגבו את העמלה רק לאחר 60 יום בערך, אך לעתים קרובות זה נכנס מיד ומתווסף ליתרת החוב שלך. אתה יכול לצפות לשלם בין 3% ל -5% מהסכום שהעברת.

מגבלות יכולות לחול

המלווים מפעילים שליטה מסוימת על העברות על ידי קביעת מגבלות מסוימות. הם יכולים להשתנות בהתאם לחברה, אך חלקם נפוצים למדי.

מגבלות על העברות

ככל הנראה תהיה מכסה כמה יתרה תוכל להעביר, בדרך כלל בסביבות 5,000 דולר, אך חלק מהמלווים יאשרו עד 15,000 דולר. זו יכולה להיות מגבלה חד פעמית, שתואמת את מסגרת האשראי שלך, או שהיא תחודש מדי חודש.

תשלומים בזמן

ייתכן שתידחה להעברת יתרה אם אתה עומד מאחורי התשלומים שלך עם המלווה הנוכחי שלך.

Cashback ותגמולים

בדרך כלל אינך יכול להרוויח אותם ביתרות שהעברת, רק בגין חיובים ורכישות חדשים.

חשבונות עם אותו המלווה

בדרך כלל אינך יכול להעביר יתרות בין כרטיסים או חשבונות המוחזקים אצל אותו המלווה.

מקבל אישור

האישור יהיה תלוי בהיסטוריית האשראי שלך ובציון שלך, כמו בכל הלוואה או בקשת אשראי. המלווים בדרך כלל מחפשים ציונים מעל 700 לאישור העברת איזון, אבל מה אם אתה שוקל מהלך זה מכיוון שאתה מלכתחילה מתקשה מעט כלכלית?

כלל אצבע טוב הוא לתת עדיפות לכל חשבונות חודשיים המדווחים לסוכנויות האשראי, כגון הלוואות אוטומטיות, משכנתא, כרטיסי אשראי וכדומה. חברות שירות בדרך כלל לא מדווחות - אם כי השירות שלך יכול להיות מופרע אם אתה נופל יותר מדי מאחור. אבל אם זה רק עניין של להטוטן בחשבונות למשך שבועיים-שלושה ולנסות לשמור על ציון האשראי שלך שלם, שים את חשבון הדלק על מבער צדדי והתרכז בשמירת חשבונות האשראי שלך.

שלושים הוא מספר הקסם - או לא כל כך קסם. ציון האשראי שלך בהחלט יקבל מכה אם תשלם לנושים המדווחים מאוחר יותר מ- 30 יום. אתה לא רוצה לעשות את הטעות הזו אם אתה רוכב על הקו עם ציון אשראי קרוב למקובל ושוקל העברת יתרה.

כמה מלכודות

העברת יתרה אינה מהירה כמו רכישה בכרטיס אשראי. ייתכן שיעברו מספר ימים עד מספר שבועות עד להעברת ההעברה. המשך בתשלומים חודשיים קבועים בכרטיס האשראי הישן שלך עד להצהרת חשבונך המקוון יתרת אפס המציינת כי ההעברה התרחשה רשמית.

אל תתעלם מדוחות החיוב שלך לפני זמן זה מתוך הנחה שהיתרה שלך הועברה. אתה עלול להחמיץ תשלום ולסיים עמלה מאוחרת ורישומים בתשלום מאוחר בדוח האשראי שלך אם ההעברה עדיין לא התרחשה, והתשלומים שלך עדיין בתשלום עד שזה יקרה.

יכול לקחת יותר זמן לשלם העברת יתרה אם יתרת כרטיס האשראי החדשה שלך כוללת רכישות. מנפיקי כרטיסי אשראי מחילים בדרך כלל כל תשלומים מעל המינימום על היתרה עם הריבית הנמוכה ביותר עד להחזר יתרה זו. בדרך כלל תשלם ריבית על העברת היתרה עד ששולם יתרת הריבית הנמוכה יותר.

מלווים מסוימים יבטלו את כל הסכם העברת היתרה שלך אם תשלם ולו תשלום מאוחר אחד בחשבונך החדש, וזה עלול לגרום לאסון כלכלי.

כאשר העברה עשויה שלא לעבוד

נניח שאתה חייב 5,000 $ בכרטיס אחד עם אפריל של 17%. אתה מאושר להעביר את היתרה לכרטיס עם תקופת היכרות של 12 חודשים בריבית אפס. זה נהדר, אבל אולי רק אם אתה יכול להרשות לעצמך לשלם את היתרה בתוך 12 החודשים האלה.

זה מסתדר עם תשלומים חודשיים של 416 דולר פלוס למשך שנה, וזה לא יכול להיות ניתן לניהול אם הכסף כבר צפוף. אחרת, ההעברה עשויה בסופו של דבר לעלות לך יותר מאשר אם רק השארת את זה בחשבון הישן, תלוי בעמלת העברת היתרה ובאפריל של הכרטיס החדש לאחר סיום תקופת המבצע.

בואו נגיד כי אפריל הרגיל של הכרטיס החדש הוא 25% לאחר תקופת ההיכרות, ודמי ההעברה מסתכמים בתוספת 250 דולר, או 5% מהסכום שהעברתם. בסופו של דבר תשלם יותר על ההלוואה הזו בשנת השנייה ממה ששילמת לפני ההעברה, בהנחה שלא תעשה שקע משמעותי באותה יתרה של 5,000 דולר בשנה הראשונה.

תשלום העברת יתרה

תוכלו לחסוך הכי הרבה כסף על חיובי ריבית על ידי תשלום היתרה המלאה במהלך תקופת המבצע. חלק את היתרה הכוללת במספר החודשים בתקופת המבצע כדי להבין את התשלום החודשי שאתה צריך לשלם כדי לשלם את היתרה ולהימנע לחלוטין מכל ריבית.