אם אתה זקוק להקלת כרטיסי אשראי, דע את האפשרויות והסיכונים

תוֹכֶן

• הערך אם תוכנית קשיים מתאימה לך
• שקול את החסרונות של ההרשמה
• כיצד לנהל תוכנית קשיים
• עקוב אחר תנאי התוכנית בקפדנות
• השבת תשלומים אוטומטיים
• בדוק את דוח האשראי שלך כדי לוודא שלא התקיים דיווח שלילי
• חפש סיוע לטווח ארוך אם אתה זקוק לו
• הכינו תוכנית למצב הכלכלי שלכם מתייצב

רבים או כל המוצרים המוצגים כאן הם מהשותפים שלנו שמפצים אותנו. זה עשוי להשפיע על אילו מוצרים אנו כותבים ואיפה וכיצד המוצר מופיע בדף. עם זאת, זה לא משפיע על ההערכות שלנו. הדעות שלנו הן שלנו. הנה רשימה של השותפים שלנו וכאן אנו מרוויחים כסף.

מאחר ומגפת ה- COVID-19 קוטעת את ההכנסות ומגדילה את התקציבים המשפחתיים, אמריקאים רבים חיפשו תוכניות מצוקה בכרטיסי אשראי כמקור פוטנציאלי להקלה. כ -1 מתוך 6 מחזיקי כרטיסים אמריקאים (16%) ניסו להיכנס לתוכנית קשיים במארס ובאפריל 2020 בלבד, על פי סקר NerdWallet חדש. באותו סקר, יותר משלושה רבעים מבעלי הכרטיסים האמריקאים (77%) אמרו שמצבם הכלכלי הושפע מ- COVID-19.

תוכניות קשיי כרטיסי אשראי מספקות סיוע למחזיקי הכרטיס במצוקה כלכלית. הקלה בתוכניות מצוקה כוללת דברים כמו דחיית תשלומי מינימום או הימנעות מריבית לתקופה מסוימת. תוכניות אלה יכולות לתת לאנשים מרחב נשימה נחוץ ביותר - אך הם אינם מתאימים לכולם, ולהיכנס לאחד זה לא אומר שהבעיות שלהם הסתיימו.

הערך אם תוכנית קשיים מתאימה לך

כשנשאלו מה הם יעשו ראשונים אם הם לא יוכלו לכסות את התשלום המינימלי בכרטיס האשראי שלהם במזומן שהיה ברשותם מיידית, 42% מבעלי הכרטיסים טוענים שהם ימשכו את הכסף הדרוש מחיסכון חירום. כשליש אומרים שהם יתקשרו למנפיק כרטיסי האשראי שלהם לעזרה.

תוכנית מצוקת כרטיסי אשראי היא אפשרות לאנשים שאין להם אלטרנטיבות טובות - חיסכון ברזולוציה, הוצאות שהם יכולים לקצץ מהתקציב שלהם, או משפחה או חברים שיכולים להלוות כסף. זה עדיף על חסר תשלומים ועלול להרוס את האשראי שלהם. אך אנשים שנכנסים לתוכנית קשיים צריכים להיות מודעים לחסרונות הפוטנציאליים.

שקול את החסרונות של ההרשמה

על פי סקר NerdWallet, מאותם מחזיקי כרטיסים אמריקאים שאומרים כי הם הצליחו להיכנס לתוכנית קשיים במרץ ובאפריל 2020 (13%), 90% אדירים מדווחים כי נעשו פעולות שליליות בחשבונותיהם לאחר מכן.

אם אתה נכנס לתוכנית קשיים, עשה זאת בידיעה שניתן להוריד את מסגרת האשראי של הכרטיס שלך או שהקפאת חשבונך באופן זמני. אם תחליט שתוכנית היא הבחירה הנכונה עבורך, יש צעדים נוספים שתוכל לנקוט כדי להגן על הכספים שלך.

כיצד לנהל תוכנית קשיים

עקוב אחר תנאי התוכנית בקפדנות

על פי מחזיקי כרטיסים בארה"ב שנכנסו לתוכנית קשיים במרץ או באפריל 2020, 77% הוצעו לדרישות תשלום מינימליות מופחתות, דילגו או נדחו, 49% הוצעו לתשלומי ריבית מופחתים או מוותרים ו -26% הוצעו על דמי תשלום מאוחר. לא משנה מה ההסכם שתגיעו אליו, הקפידו על סיום העסקה. אי מילוי התנאים עלול לבטל את עזרתך.

השבת תשלומים אוטומטיים

אם הוגדרו תשלומים אוטומטיים מחשבונך, מחק אותם ידנית. רק בגלל שמנפיק הכרטיס שלך אומר שאתה יכול לדחות תשלומי מינימום לשלושה חודשים, זה לא אומר שהוא יבטל את התשלומים שנקבעו כבר.

בדוק את דוח האשראי שלך כדי לוודא שלא התקיים דיווח שלילי

חוק הסיוע, ההקלה והביטחון הכלכלי של וירוס קורונה מכתיב שאם חשבונך היה שוטף (כלומר לא היית מאחור בתשלומים) לפני המגיפה ואתה עומד בתנאים של הסכם מצוקה, חשבונך ימשיך להיות מדווח כנוכחי ללשכות האשראי.

בדוק את דוחות האשראי שלך באמצעות AnnualCreditReport.com החל מסביבות 30 יום לאחר שעבדת את ההסכם כדי לוודא שלא היה דיווח שלילי. פנה מיד למנפיק שלך אם יש סימנים שליליים כדי שניתן יהיה לתקן אותם. בגלל מגיפת נגיף הכילה, אתה זכאי לדוחות אשראי בחינם מהאתר מדי שבוע - בניגוד לשנה - עד אפריל 2021, לכן הקפד לפקח על הדוחות שלך באופן קבוע.

חפש סיוע לטווח ארוך אם אתה זקוק לו

תוכניות קשיי כרטיסי אשראי הן אמצעים לטווח קצר, והסיוע שתקבל תלוי במדיניות של מנפיק הכרטיס שלך. אם לא מספיקים כמה חודשים של הקלה, בדקו אפשרויות לטווח הארוך יותר - כמו ייעוץ אשראי ללא מטרות רווח - במוקדם ולא במאוחר.

יועץ אשראי יכול לעזור לכם להחליט אם תוכלו להיפטר מחובות צרכנים באמצעות תקצוב כללי או תוכנית ניהול חוב, או שמא הגיוני להגיש בקשה לפשיטת רגל. המצב הכלכלי של כולם שונה, ויועץ אשראי מסוכנות ללא מטרות רווח יכול לעזור לכם להבין את הצעדים הבאים המתאימים ביותר לכם ולנסיבותיכם.

הכינו תוכנית למצב הכלכלי שלכם מתייצב

זו תקופה מאתגרת עבור מיליוני אמריקאים, וזה יכול להיות מכריע לשקול מה הלאה. אבל חשוב שתהיה תוכנית כיצד תתמודד עם הכספים שלך ברגע שהדברים יתייצבו כדי למנוע תוכניות מצוקה בעתיד.

אחת הדרכים הטובות ביותר להגן על עצמך במקרה של מצוקה עתידית היא שיש לך חסכונות שאפשר לחזור עליהם. כשאתה חוזר על הרגליים, זה מפתה להקדיש כל סנט פנוי למחיקת כל חוב בריבית גבוהה שנותרו במהירות האפשרית. אך יכול להיות שנבון יותר לבצע תשלומי מינימום בכרטיס האשראי שלך עד שתוכל לבנות קרן חירום קטנה.

מומחים למימון אישי ממליצים לעיתים קרובות על קרן חירום עם מספיק כסף כדי לכסות הוצאות של שלושה עד שישה חודשים. אולם עבור משקי בית רבים בניית עתודה כזו עשויה להימשך שנים גם בתקופות הטובות ביותר. אז קבעו יעד נמוך יותר להתחיל - משהו כמו 500 דולר או 1,000 דולר. זה לא מספיק כדי להוביל אותך לאובדן הכנסות ממושך, אבל זה יכול לעזור לך להתמודד עם מצב חירום מבלי שתצטרך לגייס חובות בכרטיס אשראי.

לאחר שהפקדת קצת כסף למקרי חירום, התחל לתקוף את חוב הריבית הגבוה שלך ברצינות, ובכל זאת מנסה להוסיף לחסכונות שלך. ככל הנראה היית חוסך יותר ריבית על ידי הצבת הכל לחיזוק חובות, אך אם יש לך חיסכון מסוים, תוכל לתת לך שקט נפשי בעולם לא בטוח.