8 צעדים להתמודדות עם פרישה כפויה

תוֹכֶן

• כיצד להתמודד עם פרישה כפויה -
• הפרדיגמה הישנה של איש או האישה "פלוגה" מתה
• התאם את מבנה ההוצאות שלך באופן מיידי
• אל תיגע ב- 401 שלך (k)! ברצינות!
• אל תשכח להשתמש ב- IRA
• בדוק את כיסוי ההטבות של בן הזוג או השותף שלך
• אתה צריך לקחת Buyout?
• זה קשה, אבל אל תיקח את זה באופן אישי

כיצד להתמודד עם פרישה כפויה -

על פי מחקר של חברת Sun Life Financial, יותר מ -20% מהעובדים האמריקאים נאלצים לפנסיה מוקדמת בגלל פיטורים, קיצוצים והפסקות. בעידן שבו הפנסיות עברו דרך הדרך ועתיד הביטוח הלאומי מוטל בספק, הדו"ח מגלה שהם מוצאים את עצמם לעתים קרובות עם מחצית מהחיסכון וההשקעות הצפויים שציפו לשנות הזהב שלהם. שירות החדשות של רויטרס מציין כי התוצאות לא היו מפתיעות לחלוטין: מחציתן היו תוצאה של פעולות ארגוניות שהגורם המוביל השני לפנסיה כפויה הוא פציעה ומחלה; עוד נכתב כי חובות משפחתיות הן הסיבה ש -10 אחוז מהנשים עזבו ואילו רק שני אחוז מהגברים.

במאמר שלב אחר שלב זה, ניתן לכם מחשבות נהדרות כיצד להתמודד עם פרישה כפויה. כיצד להגן על ההשקעות שלך, להתקדם ולהתחיל את חייך החדשים.

הפרדיגמה הישנה של איש או האישה "פלוגה" מתה

הענפים שהיו פעם הנדיבים ביותר בקושי יכלו להרשות לעצמם את הגדולות שהטילו על העובדים. כעת, הדור הנוכחי משלם עבור אותן טעויות בפשיטות רגל של חברות. בתעשיית התעופה, למשל, רבים מלינים על המשכורות הגבוהות בעבר. עם זאת, מה שהם לא מבינים זה שכל "המשפחה" אם הייתם חושבים על ארה"ב בצורה כזו, הרבה יותר טובים - קחו בחשבון שטיסה ברחבי הארץ עלתה פעם אלפי דולרים (זה אפילו לא מותאם לאינפלציה! ). כיום עסקים ומשפחות מסוגלים לנסוע כמעט לכל מקום בארץ תמורת חלק קטן מההוצאה, וכתוצאה מכך רמת חיים גבוהה יותר לכל מי שמחוץ לענף. (זה לא אומר שאתה לא יכול להתעשר כשאתה עובד בענף כזה. למידע נוסף, קרא כן, וירג'יניה, גם אתה יכול להיות עשיר.)

עם זאת, ההשלכות ברורות: רווחי פרודוקטיביות אלה יורגשו על ידי חברות. למי יש חברות? זה נכון - בעלי המניות הבודדים; כולם מסבתא שלך לעובדת המפעל המקומית ועורכי הדין החזקים בשדרת פארק. אם אתה מתמקד בשימוש בכסף שלך לרכישת בעלות על אמריקה, Inc אתה צפוי לעשות טוב מאוד מאוד לאורך תקופות זמן ארוכות.

הדבר הנהדר במדינה הזו הוא שזה מסתכם בבחירה פרטנית. אתה לא יכול להתחיל במסע ההוא עד שאתה סוף סוף מודה, עמוק בפנים, שהיחיד שיכול לספק את הפנסיה שלך הוא אתה.

התאם את מבנה ההוצאות שלך באופן מיידי

הסיבה הגדולה היחידה שאנשים נקלעים לצרות כאשר הם נתקלים במכה כלכלית בלתי צפויה היא שהם ממשיכים לחיות בדיוק כפי שעשו בעבר מבלי להתאים את מבנה העלויות שלהם. אותו תשלום בית. אותו תשלום רכב. אותם מותרות כמו 4 $ קפה וסלטים מעוצבים.

במקום זאת, עליך לקצץ מיד את כל ההוצאות הלא חיוניות, גם אם אתה חושב שאתה יכול להרשות לעצמך עד שתוכל לשבת ולהניח עט על נייר כדי לקבל מושג היכן אתה באמת עומד. דחה את פגישת השיער שלך, נסה ללכת או לרכוב על אופניים אם אינך צריך לנהוג, ואולי למכור את המכונית החדשה ולהחליף אותה במכונית נחמדה אך משומשת. המפתח כאן הוא להבטיח שהשווי הנקי שלך לא יתחיל לצלול באף מכיוון שאתה חי מחסכון, בוער במזומן.

כדאי לשקול להרים עבודה זמנית בעבודה בתשלום נמוך יותר רק כדי לשמור על תזרים המזומנים שלך בריא ולהגן על משפחתך. לא משנה מה זה, המטרה כאן היא לא קריירה אלא להגן על המאזן שלך על ידי להרוויח מספיק שכאשר יחד עם הפחתת ההוצאות שלך, תביא לדריכת מים כלכלית.

אל תיגע ב- 401 שלך (k)! ברצינות!

לעתים רחוקות זה רעיון טוב להוציא את הכסף מחשבון 401 (k) שלך מוקדם מכיוון שאתה נתקל במשבר תזרים מזומנים לטווח קצר. בהתחשב בכך שהמשיכות שלך לא יחויבו במס בשיעור רגיל, אלא יוטל עליהן מס קנס נוסף של עשרה אחוזים - שלא לדבר על שאיבדת את כל התרכובות שהיית מרוויח בינתיים - ואת עושר אמיתי שניתן מראש הוא בהחלט מַדְהִים.

אל תשכח להשתמש ב- IRA

בהסתמך על הנקודה האחרונה שלנו, זה פיתוי עצום עבור אנשים מסוימים פשוט לפדות את תוכנית הפרישה שלהם לחלוטין. שוב, זו תהיה טעות טרגית בכל הנוגע להצלחה הכספית שלך לטווח הארוך. אחת האפשרויות הטובות ביותר היא לגלגל את נכסי 401,000 הקיימים שלך ל- IRA חדש שנקרא "גלגול" במוסד פיננסי כגון חברת התיווך או הבנק שלך או להפקיד את הכספים ל- IRA קיים. לא יעלה לך שקל לבצע את ההפעלה, ול- IRA החדשה יש בדרך כלל אפשרויות השקעה רבות יותר מ- 401 (k).

בדוק את כיסוי ההטבות של בן הזוג או השותף שלך

זה קצר ולעניין, אבל זה חיוני בהחלט. לפעמים, ייתכן שתוכלו לקבל כיסוי דרך המעסיק של בן / בת הזוג. בנוסף לחיסכון בהון השקעה יקר על ידי הפחתת הוצאות, הדבר יכול לסייע בהגנה עליך במהלך התקופה שאתה מנסה למצוא עבודה או מסלול קריירה חדש במקרה של טרגדיה רפואית או חיים גדולה. בדרך כלל, בן / בת הזוג או בן / בת הזוג שלך יצטרכו לבדוק מול מחלקת משאבי אנוש אילו אפשרויות עומדות לרשותם ובעלות.

דבר אחד שתרצה לשקול אם לא מציע המעסיק של בן / בת הזוג שלך הוא ביטוח אובדן כושר עבודה. זה יגן עליך ועל משפחתך במקרה שאתה הופך לנכה קשה. בדרך כלל, ישנם שני סוגים של ביטוח אובדן כושר עבודה: לטווח קצר המכסה בין שבועיים לשנתיים, ולטווח ארוך המכסה תקופות של יותר משנתיים. בעיקרון, זה מחליף את ההכנסה שלך אם אינך יכול לעבוד כתוצאה ממוגבלות, דבר שיכול לסייע במניעתך צורך לחסל את השקעותיך ואת חשבונות הפרישה שלך כדי לשלם עבור שירותי רפואה.

אתה צריך לקחת Buyout?

לעתים קרובות, במטרה לספק את בעלי המניות, הנהלת החברה תציע לעובדים חבילות קנייה מוקדמות, ותפתה אותם לפרוש מוקדם בתמורה לרמה קבועה מראש של הטבות מובטחות כגון תשלום במזומן, קצבה לכל החיים וכו '. זהו למעשה כלי נהדר מכיוון זה מאפשר למי שרוצה לצאת לעשות זאת בשיעור מעל הממוצע, מה שמציד אותם מאושרים ובמקביל להשאיר כמה שיותר עובדים בצוות שרוצה להמשיך לעבוד. אז איך תדעו האם לקחת הצעת רכש לפנסיה מוקדמת או לא?

שאל את עצמך את השאלות האלה ...

• האם אני אוהב את מה שאני עושה? האם אני מופיע לעבודה עבור משהו יותר מהכסף או שמא רק אני מעוניין בתלוש משכורת? אם התשובה היא האחרונה, כדאי לך לקחת את הרכישה ולפרוש מוקדם.
• האם אוכל למצוא עבודה נוספת מספיק מהר כדי שניתן יהיה לרכוש את הרכישה לחשבונות הפרישה הקיימים שלי? המזומנים יכולים להוות תוספת נחמדה שבאמת יכולה לקרב אותך ליעדים הכספיים שלך אם מושקעים בחוכמה.
• עד כמה אני בטוח שאם לא אקח את הצעת הרכישה, אני בכל זאת יפוטר? לעיתים קרובות עובדים שאינם לוקחים הצעות רכישה לפנסיה מוקדמת ומפטרים חופש עם חלק קטן ממה שהיו מקבלים אחרת. למרבה הצער, זה רק משחק סיכויים - האם יש לך מה שהחברה מחפשת על ידי הבאת מערכות מיומנות ספציפיות שאינן מוחזקות באופן נרחב על ידי צוות אחר? האם יהיה זול יותר לחסל את העבודה ולהחליף אותך בעובד בשכר נמוך יותר? האם אתה במצב פיננסי לקחת את הסיכון הזה? אם לא, כדאי לשקול את הצעת הרכישה ולפרוש מוקדם.

זה קשה, אבל אל תיקח את זה באופן אישי

זה החלק הכי קשה. אנשים רבים רואים בעבודתם הרחבה לזהותם. הם אינם יכולים להפריד בין הערך הפנימי וההערכה העצמית שלהם לבין מה שהם עושים; הצייר מודד את הצלחתו בקבלת הפנים של קהילתו, כוכב האופרה על הקריאות שהקהל הראה במהלך שיחת הוילון, מנהל העסק על הרווחים שהוא הופך לבוס שלו, ועובד המפעל על איכות המוצר שהוא מייצר . כשמישהו מגיע אליך פתאום ואומר, "תודה, אבל אנחנו פשוט לא צריכים אותך יותר", זה יכול להיות הרסני לא רק ברמה הכספית, אלא ברגש הרגשי.

הדבר החשוב הוא לראות זאת כהזדמנות. רצית שזה יקרה? כנראה שלא. אבל עכשיו יש לך הזדמנות להתאים את חייך ולסדר אותם איך שאתה רוצה; התחלה חדשה. כל עוד אתה נמנע מהטעויות שדנו בהן - לפדות את 401 (k) שלך, לחיות עם אותו מבנה הוצאות, להישאר מחוץ לכוח העבודה בזמן שאתה מחפש את העבודה "המושלמת" במקום לקחת משהו שמייצר מזומנים בינתיים - אתה אמור להיות מסוגל לנחות על הרגליים. בינתיים, ייתכן שתרצה לבדוק כמה מהמאמרים האחרים שלנו בנושא פרישה ...

• לשרוד ולשגשג במערכת הפרישה האמריקאית החדשה
• שישה צעדים לפרישת עשירים
• 8 דרכים להימנע מעונש הנסיגה המוקדם ב- IRA של רוט שלך
• IRA מסורתית לעומת רוט IRA