כיצד ואיפה לפתוח IRA

תוֹכֶן

• 1. החליטו כמה עזרה אתם רוצים
• עמלות
• עמלות
• עמלות
• חשבון מינימום
• חשבון מינימום
• חשבון מינימום
• קידום
• קידום
• קידום
• 2. בחר היכן לפתוח את ה- IRA שלך
• למשקיעים מעשיים ...
• למשקיעים מעשיים ...
• 3. פתח חשבון
• 4. מימן את חשבונך ו
• האם אתה מגלגל 401 (k)?
• האם אתה מממן מהבנק או מתיווך שלך?
• כיצד עליכם לבחור את ההשקעות שלכם?
• יש לך שאלות נוספות כיצד לפתוח IRA? יש לנו תשובות

רבים או כל המוצרים המוצגים כאן הם מהשותפים שלנו שמפצים אותנו. זה עשוי להשפיע על אילו מוצרים אנו כותבים ואיפה וכיצד המוצר מופיע בדף. עם זאת, זה לא משפיע על ההערכות שלנו. הדעות שלנו הן שלנו. הנה רשימה של השותפים שלנו וכאן אנו מרוויחים כסף. מידע ההשקעה המופיע בדף זה נועד למטרות חינוכיות בלבד. NerdWallet אינו מציע שירותי ייעוץ או תיווך, ואינו ממליץ או מייעץ למשקיעים לקנות או למכור מניות או ניירות ערך מסוימים.

IRAs הם כלים חשובים לחיסכון לפנסיה, ופתיחת IRA היא קלה. כך לפתוח IRA.

ישנם ארבעה צעדים בסיסיים להפעלת IRA:

1. החלט כמה עזרה אתה רוצה: איזה סוג משקיע אתה - מעשי או מעשי?

2. בחר היכן לפתוח את ה- IRA שלך: הבחירה שלך צריכה להתאים לסוג המשקיע שלך לעיל.

3. פתיחת חשבון: זה לוקח רק כמה דקות.

4. מימן את החשבון ו: אם אתה הולך עם מתווך, חפש קרנות נאמנות ותעודות סל בעלות נמוכה. אם תבחר יועץ רובו, הם יבחרו השקעות עבורך. (בנקים מציעים גם IRA, אך הם עוסקים יותר בחיסכון בכסף מאשר בגידול הכסף שלך. למטרה ארוכת טווח כמו פרישה, השקעה אצל מתווך או יועץ רובו הגיונית ביותר).

המשך לקרוא לפרטים נוספים על כל אחד מהשלבים הבאים.

1. החליטו כמה עזרה אתם רוצים

איזה סוג של משקיע אתה - מעשי או מעשי? התשובה שלך תעזור לקבוע אם עליך להקים IRA עם מתווך מקוון או יועץ רובו.

• אם ברצונך לבחור ולנהל את ההשקעות שלך, תזדקק למתווך מקוון. כאן תפתח חשבון ותקנה ותמכור השקעות בעצמך לאורך זמן. אנו נותנים לך כמה טיפים כיצד לבחור מתווך בהמשך.

  
  

• אם אתה רוצה דרך אוטומטית לנהל את ההשקעות שלך, שקול יועץ רובו. יועץ רובו יבחר בקרנות בעלות נמוכה ויאזן מחדש את התיק שלך, וישמור אותו בהתאם להעדפות ההשקעה שלך ולציר הזמן שלך - עבור חלק קטן מעלות שכירת יועץ פיננסי אנושי. המשך לקרוא למידע נוסף על מה לחפש אצל רובו-יועץ.

2. בחר היכן לפתוח את ה- IRA שלך

לאחר שזיהית את סגנון ההשקעה שלך, השלב הבא הוא בחירת ספק המתאים להעדפתך. הדגשנו כמה מהבחירות המובילות שלנו למטה, בהתבסס על שעות מחקר. (או שתוכלו לעבור ישר לרשימת ספקיות ה- IRA הטובות ביותר).

למשקיעים מעשיים ...

רובו-יועצים נהדרים עבור מי שמייסר החלטות השקעה. חפש אחד עם דמי ניהול נמוכים - בדרך כלל 0.40% או פחות - ושירותים העונים על צרכיך. איזון אוטומטי אוטומטי והקצאת תיקים הם בדרך כלל סטנדרטיים, אך אחרים - כמו גישה ליועצים פיננסיים אנושיים - יכולים להשתנות בהתאם לספק.

למשקיעים מעשיים ...

חפש מתווך שעמלות חשבון נמוכות או ללא עמלות קטנות; מציע מגוון רחב של קרנות נאמנות ללא עמלה וקרנות הנסחרות ללא עמלה; ומספק תמיכה מספקת ללקוחות ומשאבים חינוכיים, במיוחד אם אתה משקיע חדש.

כמו כן, שימו לב למינימום החשבון ולכל מינימום השקעה. חלק מקרנות הנאמנות עשויות לדרוש השקעה מינימלית של 1,000 דולר ומעלה. ניתן לרכוש תעודות סל על ידי המניה, מה שהופך אותם פחות יקרים להיכנס אליהם, במיוחד אם תבחר בקרן ללא עמלה.

»בדוק את כל הבחירות המובילות שלנו עבור חשבונות IRA הטובים ביותר

3. פתח חשבון

הצעדים בפועל ישתנו מעט לפי הספק, אך פתיחת IRA היא די קלה. באופן כללי, תעבור לאתר הספק, תבחר את סוג ה- IRA שברצונך לפתוח (רוט או מסורתי) ותמלא כמה פרטים אישיים כגון מספר הביטוח הלאומי שלך, תאריך לידה, פרטי קשר ופרטי תעסוקה.

4. מימן את חשבונך ו

לאחר שהחלטת היכן לפתוח את חשבונך, יהיה עליך לבחור כיצד ברצונך לממן אותו. בדרך כלל תעשה זאת על ידי העברת כספים מחשבון בנק, העברת נכסי IRA קיימים ממשרד אחר לחשבונך החדש, או הפעלת 401 (k).

האם אתה מגלגל 401 (k)?

אם יש לך 401 (k) ממשרה ישנה, ​​אתה יכול להעביר את הכספים האלה לתוכנית הפרישה של המעסיק החדש שלך או ל- IRA. עבור אנשים רבים, גלגול ל- IRA הוא האפשרות הטובה ביותר, בהתחשב בכך ש- IRA נוטים לקבל מגוון רחב יותר של אפשרויות השקעה ועמלות נמוכות יותר מ -401 (k) שניות.

ספק ה- IRA יעזור לך לעשות זאת - לרבים יש צוותים "מומחים לגלגול" - אך היסודות הם פשוטים: תפנה למנהל התוכניות לשעבר של המעסיק שלך ותמלא כמה טפסים, והם ישלחו את יתרת חשבונך (באמצעות המחאה או באמצעות חיווט הכספים לספק החדש שלך.

האם אתה מממן מהבנק או מתיווך שלך?

תזדקק למספר חשבונך ומספר הניתוב שלך. אם אתה רק מתחיל, זה יכול להיות מועיל להגדיר העברות אוטומטיות. רק זכור כי ל- IRA יש מגבלת תרומה שנתית של 6,000 $ בשנת 2020 ו- 2021 (7,000 $ אם גיל 50 ומעלה).

מגבלות אלה מכסות מספר חשבונות, כך שאם יש לך גם רוט וגם חשבון מסורתי, יהיה עליך לשמור על סך התרומות שלך על המקסימום או מתחת.

כיצד עליכם לבחור את ההשקעות שלכם?

אם תחליט להשתמש ביועץ רובו עבור ה- IRA שלך, אינך צריך לבחור את ההשקעות שלך. יועץ הרובו שלך יבקש ממך את המטרות וההעדפות שלך ויבחר השקעות שתואמות אותם, ואף יתאים את ההשקעות לאורך זמן. זהו זה; אתה סיימת.

אם אתה הולך בדרך המעשית עם מתווך מקוון, שקול לבנות תיק מתוך קרנות מדד בעלות נמוכה ותעודות סל. גישה זו מקלה על הבטחת פיזור הולם בתיק שלך (מה שמקטין את סיכוני ההשקעה שלך) ומסייע למזער את העמלות שתשלם.

תוכל לחקור נושא זה בפירוט רב יותר במאמר שלנו על השקעת ה- IRA שלך.

יש לך שאלות נוספות כיצד לפתוח IRA? יש לנו תשובות

תיווכים רבים מציעים IRA תעשיות. הניתוח של NerdWallet על חשבונות ה- IRA הטובים ביותר יכול לעזור לצמצם את החיפוש ולהתמקד בתכונות החשובות ביותר עבורך.

כן, בנקים רבים מציעים חשבונות IRA. אבל עם IRA של בנק, בדרך כלל הכסף שלך יעבור לסוג של רכב חיסכון, כמו תעודת פיקדון, שמציעה שיעור תשואה נמוך בהרבה ממה שנניח, תיק מניות ואגרות חוב עשוי ליהנות. למטרה ארוכת טווח כמו פרישה - שבה יש לך זמן לתת לחשבונך להחליק כל ירידה בשוק - הגיוני להשקיע לצמיחה. זו הסיבה שאיננו כוללים בנקים המובילים בחשבונות IRA הטובים ביותר.

כל אחד יכול לפתוח רשות מסים מסורתית, אך אם אתה (או בן / בת הזוג שלך אם אתה נשוי) תורמים לתוכנית פרישה בעבודה, יש מגבלות הכנסה שעשויות להגביל את יכולתך לנכות את תרומת ה- IRA שלך.

להלן מגבלות ההכנסה המסורתיות של ה- IRA בשנת 2020 ו- 2021 - מגבלות ההכנסה המסורתיות האלה של IRA חלות רק אם יש לך (או בן / בת הזוג) חשבון פרישה בעבודה:

עם IRA של רוט, אתה לעולם לא יכול לנכות את התרומות שלך - הכסף שלך נכנס לאחר מס - אבל יש מגבלות הכנסה המגבילות את מי שיכול לתרום לרוט.

להלן מגבלות ההכנסה של רוט IRA ב -2020 וב -2021:

מס הכנסה אינו דורש סכום מינימלי לפתיחת רשות מסים. עם זאת, ספקים מסוימים דורשים מינימום חשבון, כך שאם יש לך רק סכום קטן להשקעה, מצא ספק עם מינימום נמוך או $ 0. כמו כן, בחלק מקרנות הנאמנות יש מינימום של 1,000 דולר ומעלה, לכן עליכם להתחשב בכך בעת בחירת ההשקעות שלכם. אך להשקעות רבות אין מינימום או נמוך בחשבון. התמקד באלו אם אתה בתקציב הדוק.

בדרך כלל אין דמי פתיחה, אם כי ישנם כמה עלויות מקדימות אפשריות. יש מתווכים ויועצי רובו שדורשים סכום מינימלי לפתיחת חשבון, כך שתצטרך להמציא נתון דולר זה או לבחור ספק אחר. תצטרך גם מספיק כסף כדי לרכוש השקעות שאתה רוצה ב- IRA שלך. בחלק מקרנות הנאמנות יש מינימום השקעה של 1,000 דולר; בחלק מההשקעות אין מינימום בכלל. חלק מהמתווכים גובים עמלות מסחר גם כאשר אתה קונה או מוכר השקעות, בדרך כלל בין 5 ל -10 דולר. אם תשקיע בקרנות נאמנות או תעודות סל, תשלם יחס הוצאות ואולי גם עמלות אחרות. החדשות הטובות הן שקרנות נאמנות פופולריות רבות מחייבות עמלות נמוכות מאוד - חלקן גובות 0.3% או פחות מדי שנה.

יש לנו דף המוקדש לאיך להשקיע בתוך ה- IRA שלך. החדשות הטובות הן שאתה לא צריך להיות מומחה להשקעות כדי לבחור השקעות מתאימות עבור ה- IRA שלך. אבל אם אתה עדיין מודאג מכך, אתה יכול אפילו לשקול לפתוח את ה- IRA שלך עם יועץ רובו, אשר יבחר את ההשקעות שלך עבורך על סמך היעדים שלך וסובלנות הסיכון. אתה יכול לראות את הבחירות שלנו עבור מיטב יועצי הרובו לקבלת השראה.

כן. העברת הכספים שלך מ- 401 (k) אצל מעביד לשעבר ל- IRA היא תהליך פשוט, ורוב ספקי ה- 401 (k) ו- IRA מצוידים היטב להתמודד עם זה. תוכל ללמוד כיצד הכל עובד במדריך ההפעלה שלנו 401 (k).