יסודות ההשקעה

ללמוד את יסודות ההשקעה זה כמו ללמוד שפה חדשה. קל ללכת לאיבוד או להרגיש המום. יתכן שתבינו כאשר דנים במניות, באג"ח ובקרנות נאמנות. עם זאת, כאשר היועץ מתחיל לזרוק תנאי השקעה כמו מבנים, ישויות, יחס כזה או אחר וממוצע עלות דולר אתה עלול להתחיל להרגיש מעל לראשך.

אין זה פלא שרבים ממשקיעים מתחילים מרגישים שהם נמצאים במים לא מוכרים. החדשות הטובות הן שברגע שתשתלט על השפה ועל יסודות השקעה מסוימים, תבין טוב יותר כיצד משקיעים את הכסף שלך עבור התוכניות העתידיות שלך. כדי לעזור לך במסע זה, הנה מבט על קומץ סוגי ההשקעות הנפוצים ביותר שתיתקל בהם במהלך חייך: מניות ואג"ח, קרנות נאמנות ונדל"ן.

נדבר גם על כמה נושאים רלוונטיים אחרים, כגון הגופים המשפטיים לעסקים כמו חברות בערבון מוגבל ושותפויות מוגבלות.

יסודות המניות

ללא ספק, בעלות על מניות הייתה הדרך הטובה ביותר, מבחינה היסטורית, לבנות עושר. ובמשך למעלה ממאה שנה, השקעה באג"ח נחשבת לאחת הדרכים הבטוחות ביותר להרוויח כסף.

מניות הן מניות בעלות בחברה ספציפית. כאשר אתה הבעלים של נתח של אפל, למשל, אתה הבעלים של חלק זעיר של אותה חברה. מחירי המניות משתנים עם הון החברה, וגם עם הכלכלה הכללית. חברות ציבוריות מפרטות ומשתפות את מניותיהן בבורסות. ישנן מספר בורסות בארה"ב ובעולם כולו. יש חברות המנפיקות מניות אך הן פרטיות כלומר אינן נסחרות בבורסה.

אתה יכול לקנות ולמכור מלאי בכל כמות שתרצה - ללא הדרישה להחזיק אותה למשך זמן מסוים. מחיר השוק של מניה אחת נקבע על ידי ההיצע והביקוש לאותה מניה בבורסת השוק הפתוח. המתווך שלך בדרך כלל יגבה דמי שירות או עמלה כדי לעבד את הזמנתך לרכישה או מכירה של מניות.

השקעות אלה מגיעות באיכות שונה בהתאם ליציבות הפיננסית של החברה הבסיסית. יש מניות שמשלמות תשואה קבועה של רווחי החברה בצורת דיבידנדים, ואחרות לא. משקיעים יכולים לממש רווחי הון אם המניות מעריכות את שווין מעל לשלם עבורן.

יסודות אג"ח

כאשר אתה קונה אג"ח, בינתיים אתה מלווה כסף לחברה או למוסד שהנפיק אותה. אגרות חוב הן ניירות ערך חוב ויכולות להיות בצורה של אוצר, אג"ח עירוניות, אגרות חוב קונצרניות וסוגי חובות אחרים. אתה מלווה כסף שהלווה יחזיר עד לתאריך שנקבע. עד שהם לא יחזירו לך, הלווה ישלם לך ריבית על בסיס קבוע.

כמו במניות, אגרות חוב מגיעות באיכות שונה, כאשר הטובה ביותר היא AAA. סוכנויות דירוג כמו מודי'ס קבעו את הדירוג על אג"ח. חלק מהאיגרות החוב נקראות אג"ח זבל בגלל חוסר היציבות של החברה הבסיסית ומסוכן יותר להחזיק.

יש להחזיק אג"ח לתקופה לפני שהם מתבגרים. עם זאת, אתה יכול למכור אותם בשוק המשני באמצעות המתווך שלך. שוב, המתווך שלך יגבה עמלה לביצוע העסקה.

במקרה של קשר בית ספר, למשל, אתה מלווה כסף למחוז בית הספר כדי לבנות בית ספר תיכון חדש או לשפר את תנאי הכיתה. קניית איגרת חוב שהונפקה על ידי חברה פירושה שאתה מלווה כסף לאותה חברה, בה היא יכולה להשתמש כדי לגדל את העסק.

השקעה בקרנות נאמנות

אחת הדרכים הפופולריות ביותר להחזיק מניות ואג"ח היא באמצעות קרנות נאמנות. למעשה, רוב האנשים נוטים פחות להחזיק בהשקעות בודדות מאשר מניות של חברות באמצעות קרנות נאמנות המוחזקות ב- 401 (k) או ברוט IRA.

קרנות נאמנות מציעות יתרונות רבים למשקיעים, במיוחד למתחילים שרק שולטים בבסיס ההשקעה. הם די קלים להבנה ומאפשרים לך לגוון את ההשקעות שלך על פני יותר חברות. עם זאת, לקרנות הנאמנות יש גם כמה חסרונות רציניים: הם גובים עמלות שיכולות לאכול את הרווחים שלך, ועם כמה קרנות, הם עשויים להגביר את חשבון המס שלך, אפילו בשנה שבה אתה לא מוכר מניות.

קרנות נאמנות הן השקעות כספים מאוגדות שיהיו בהן המוקד העיקרי. כדוגמה, ייתכן שתראה קרן נאמנות שלהלן מדד מסוים, משקיעה בעיקר באזור מסוים בעולם או ממקדת את אחזקותיהן בגודל מסוים של חברה.

אתה ומאות אנשים אחרים נותנים למנהל קרן כסף שהם משקיעים באחזקות שונות. המנהל משתמש בכסף המאוחד לרכישת השקעות שתואמות את המטרה המוצהרת של הקרן. איש מקצוע זה יקנה או ימכור אחזקות בתיקים ויחזיר מעת לעת רווחים למשקיעים. השקעות אלה יגבו סוגים שונים של עמלות לתשלום עבור ניהול וקידום הקרן.

מחיר קרנות הנאמנות מתמחר פעם אחת ביום באמצעות ערך הנכסים הנקי (NAV) בסגירת השוק. כל עסקה שביצעת עם הקרן מבצעת באותה עת ובמחיר זה. ברוב המקרים, יש דמי מתווך לרכישה או מכירה של אחזקות אלה.

השקעות נדל"ן

העולם מלא באנשים שמשוכנעים שנדל"ן הוא ההשקעה היחידה הגיונית. בין אם אתה מנוי לפילוסופיה זו ובין אם לא, ישנן דרכים יותר מתמיד להוסיף נדל"ן לתיק שלך.

כן, אתה יכול לקנות לעצמך בית, או נכסים להשכרה. אבל אתה יכול גם לרכוש ניירות ערך הנקראים נאמנות להשקעות נדל"ן (REIT). ל- REIT יש מבנה כמו קרן נאמנות בה מנהל מקצועי מטפל בנכסים האישיים המוחזקים בתיק הנאמנות. עם זאת, במקרה זה, כל ההשקעות הן רק בנדל"ן.

תראה REITs המתמקדים ברכוש המוחשי של אדמה, קניונים, בנייני דירות, מתקנים קהילתיים בכירים ואפילו מתקני מריחואנה רפואית. כדי להעפיל כ- REIT, על קרן לעמוד במידדים ספציפיים שנקבעו על ידי מערכת ההכנסה הפנימית (IRS).

מבני השקעות וגופים

כאשר אתה עובר מעבר למניות, אג"ח, קרנות נאמנות ונדל"ן, אתה נתקל בסוגים שונים של גופי השקעה. לדוגמה, מיליוני אנשים לעולם לא יהיו בעלי מניות במניות או באג"ח. במקום זאת הם משקיעים את כספם בעסק משפחתי, כגון מסעדה, חנות קמעונאית או נכס להשכרה. כן, מדובר בעסקים, אך עליכם גם לשקול אותם כהשקעות, ולהתייחס אליהם בהתאם.

משקיעים מנוסים יותר ככל הנראה ישקיעו בקרנות גידור או בקרנות הון פרטיות או יסחרו בחוזים עתידיים ואופציות. אחרים יקנו מניות של שותפויות מוגבלות בבורסה באמצעות המתווך שלהן. למבנים משפטיים מיוחדים אלה עלולות להיות השלכות מס גדולות עבורכם, וחשוב שתבינו כיצד השקעה באמצעותן יכולה להועיל ולפגוע בכיס הכיס שלכם.

השקעה בכלכלה גרועה

זה טבע העולם שלעתים קורים דברים רעים. כאשר הם קורים להשקעות או לחיסכון שלך, אינך צריך להיכנס לפאניקה. לפעמים, אתה צריך להכות לפני שתוכל להרוויח קצת כסף שוב, ולהחזיק מעמד עד לסיום המיתון זו התוכנית הטובה ביותר.

מלבד קריאה ולמידה ככל שתוכל, אחד הדברים הטובים ביותר שאתה יכול לעשות הוא לדבר עם מתכנן פיננסי או רואה חשבון שיוכל לעזור לך להבין טוב יותר את עולם ההשקעות.

היתרה אינה מספקת ייעוץ למס, השקעות או פיננסים. המידע מוצג ללא התחשבות ביעדי ההשקעה, סובלנות הסיכון או הנסיבות הפיננסיות של משקיע ספציפי כלשהו ואולי אינם מתאימים לכל המשקיעים. ביצועי העבר אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעה כרוכה בסיכון כולל אובדן קרן אפשרי.