כיצד להישאר מאושר למשכנתא ולמה זה חשוב

תוֹכֶן

• מוסמך מראש או מאושר מראש?
• אילו מסמכים תזדקק לצורך אישור מראש של המשכנתא?
• אישור מראש של משכנתא אינו דבר בטוח
• כאשר אישור מקדים אינו הכרחי
• מה כתוב במכתב המקדים לאישור המשכנתא שלך
• עכשיו נוכל לקנות?

רבים או כל המוצרים המוצגים כאן הם מהשותפים שלנו שמפצים אותנו. זה עשוי להשפיע על אילו מוצרים אנו כותבים ואיפה וכיצד המוצר מופיע בדף. עם זאת, זה לא משפיע על ההערכות שלנו. הדעות שלנו הן שלנו. הנה רשימה של השותפים שלנו וכאן אנו מרוויחים כסף.

חיפשת באינטרנט בדיוק את הבית הנכון, ושייט בשכונות וחיפש את "זהו!" בית ולהצטייר על המרפסת החדשה והמוצלת שלך. אתה יודע שיש הרבה מה לעשות לפני שאתה מגיע לציד הבית הרציני באמת, אבל קשה לעמוד בפניו.

רגע, אתה כמעט שם. אתה חייב שיהיה לך דבר אחד ביד לפני שהכיף יתחיל: מכתב האישור שלך מראש.

קבל אישור מראש למשכנתא שלך

מוסמך מראש או מאושר מראש?

מינוח משכנתא יכול להיות מבלבל. אבן דרך אחת חשובה להפוך לקונה רציני היא הבנת ההבדל בין להיות מוכשר מראש לאישור מראש.

הכשרה מוקדמת פירושה שהוקנתם בהתחלה על ידי המלווה. זה רק להכניס את הרגל לדלת. בדרך כלל תגיש מידע בסיסי, והמלווה יתן אומדן גס לגבי מה שאתה יכול להרשות לעצמך. למען האמת, זה לא יעזור הרבה במאמצים שלך לאטום עסקת לחיצת יד על בית.

מצד שני, אישור מראש של משכנתא לוקח את תהליך ההלוואה המקדימה צעד קדימה. נאסף מידע פיננסי נוסף, ככל הנראה כולל דוח אשראי. במקרים מסוימים, ייתכן שתתבקש לספק רבים מאותם מסמכים שיידרשו להשלמת תהליך ההלוואה בפועל, כולל החזרי מס, הצהרות בנק ואימות עבודה. עם מכתב אישור מראש מהמלווה שלך, סוכני נדל"ן ומוכרים יודעים שאתה קונה רציני.

ניתן להציג מכתב זה למוכרים בעת הצעת מחיר על נכס. זה מוכיח שכבר יש לך גיבוי ויכולת לבצע את המכירה, מה שהופך אותך לקונה אטרקטיבי הרבה יותר למוכרים.

אילו מסמכים תזדקק לצורך אישור מראש של המשכנתא?

הזכרנו שתצטרך לספק מידע בעת הגשת בקשה לאישור מקדים, כדי להוכיח את ההיסטוריה הפיננסית שלך ואת מהימנותך. זה עשוי לכלול:

• מידע אישי כגון רישיון הנהיגה שלך, מספר ביטוח לאומי, מצב משפחתי, פרטי קשר וכתובת

  
  

• הצהרות אחרונות מחשבונות הבנק שלך וכל חשבונות ההשקעה (בדיוק עד כמה תצטרך לחזור תלוי במלווה)

• מידע תעסוקתי, כולל היכן עבדתם וכמה זמן, כמו גם תלושי המשכורת האחרונים וטפסי מס הכנסה W-2 בשנתיים האחרונות

• סך ההוצאות החודשיות שלך, הכוללות חשבונות שאתה משלם באופן קבוע

• המצב הכלכלי הכללי שלך, הכולל את כל הנכסים שלך (מניות, 401 (k), רשות המס, איגרות חוב, מזומנים) ואת כל ההתחייבויות שלך (כל החובות כגון חובות כרטיסי אשראי, הלוואות לסטודנטים, הלוואות לרכב)

• דוחות רווח והפסד אם אתה עצמאי

• הכנסות מנכסים משכירות

• שיקים שהושכרו להשכרה, המציגים את היסטוריית התשלומים שלך

• מכתבי מתנה, אם אתה משתמש במתנה מקרוב משפחה בכדי לסייע בכיסוי המקדמה

כדאי ליצור תיקייה ב- Google Drive או ב- Dropbox שבה תוכל להעלות ולעדכן את כל המסמכים במקום אחד. אם בסופו של דבר תבחר במלווה אחר מזה שהשתמשת בו לאישור המקדים שלך, תוכל לשתף מסמכים בכמה לחיצות בלבד.

השווה בין המלווים המובילים

אישור מראש של משכנתא אינו דבר בטוח

מכתב אישור מקדים לאישור משכנתא מעמיד אתכם בראש וכתפיים מעל קונים אחרים העשויים להתעניין באותו בית כמוכם - אך אין זה ערובה. תהליך האישור המקדים אינו כולל סקירת חיתום מן המניין על ידי המלווה, ולכן אין זו התחייבות מוחלטת להנפיק לך הלוואת דירה, אף שהיא קרובה למדי. יתכנו אפילו תנאים המפורטים באישור המקדים התלויים בקבלת הלוואה.

»

אמנם אישור מקדים הוא ההוכחה כי המלווה מוכן להעניק לך הלוואה, אך אין זו התחייבות רשמית עד שתשלים את תהליך בדיקת הנאותות והבקשה המלא. עניינים אחרים בתהליך הסגירה יכולים להכשיל את העניינים, כולל הערכת ערך הבית ויכולתך לבצע מקדמה מספקת.

כאשר אישור מקדים אינו הכרחי

יכולות להיות סיבות טובות לדלג על אישור מראש של הלוואה בעת ציד בתים. אם אתה מבצע מחקר ראשוני על אזור שהוא פשוט בסיס בית פוטנציאלי חדש - לבדוק את מחירי הדירות, בתי הספר ואורח החיים - עדיף לחכות עד שיהיה לך מושג טוב יותר על מה אתה מוכן להוציא, ואיפה.

כמו כן, השהה את האישור מראש אם אתה צריך לגהץ כמה קמטים בהיסטוריית האשראי שלך. משיכת ציון האשראי שלך ואז קביעת השיפורים שניתן לבצע צריך להיעשות לפני שתבקש אישור מראש להלוואה.

עם זאת, אם האשראי שלך סולידי ואתה נמצא במצב כלכלי טוב, אישור מקדים ייתן לך את הביטחון והגמישות לעשות ציד רציני בבתים. סוכן הנדל"ן שלך עשוי לעבוד קשה עוד יותר כדי למצוא לך את הנכס המושלם, ויהיה לך מינוף רב יותר בעת ניהול משא ומתן על מחיר.

מה כתוב במכתב המקדים לאישור המשכנתא שלך

מכתב אישור מקדים אופייני יכיל שפה דומה לזו: "אישור מקדים זה מונפק על סמך היסטוריית האשראי הנוכחית, הכנסותיך, נכסיך וחובך - בהנחה שאין שינויים במצבך הכלכלי. אין לראות באישור מקדים זה התחייבות להלוואות עד למילוי התנאים הבאים:

1. נפתח חוזה מכר תקף על נכס ספציפי.

2. הערכה מספקת על נכס כזה.

3. אתה בוחר בתוכנית משכנתא, המאפשרת תשלום המשכנתא שלך להיכנס לסכום שאושר מראש.

4. והתחייבות לשיעור מונפקת על ידי החברה שלנו במסגרת תוכנית המשכנתא המוזכרת לעיל. "

המכתב יציין לעיתים קרובות מחיר קנייה משוער אליו אתה זכאי, ובדרך כלל תאריך תפוגה, לרוב תוך 90 יום.

עכשיו נוכל לקנות?

בסדר, נניח שקיבלת את פיסת הנייר היקרה ההיא. אתה במשחק, כמעט ארוז ועובר לכתובת הבאה שלך. כמה תזכורות מהירות:

כפי שציינו קודם, אפילו מכתב אישור מראש אינו ערובה. למעשה, מחלקת החיתום של המלווה לא יכולה להנפיק הצעת הלוואה איתנה עד שזוהה נכס ספציפי. סביר להניח שעדיין לא הגעת עד כדי כך.

המלווים רוצים שיהיה להם מקום להתנועע במקרה שמצבכם הכלכלי ישתנה בין הזמן שקיבלתם את המכתב וכאשר אכן תמצאו בית ותסיימו את תהליך אישור ההלוואה. כלומר חשוב:

• שמור על הפיננסים שלך בצורה חלקה בינתיים.

• הימנע מפתיחת חשבונות אשראי חדשים - עבור רהיטים או כל דבר אחר שתכננת לכתובת החדשה שלך.

• שמור על שורות אשראי קיימות בתשלום וללא עליות יתרות משמעותיות.

לעתים קרובות נדרש מכתב אישור מראש על מנת להגיש הצעה. אישור מראש של הלוואה לא יכול להיות ביתי, אבל זה יביא אותך לבסיס.