מדריך לייעודים מקצועיים בענף התכנון במכללות

תוֹכֶן

• מתכנן פיננסי מוסמך (CFP)
• מומחה מוסמך לתכנון מכללות (CCPS)
• סוכן מניות או נציג רשום
• רואה חשבון מוסמך (רואה חשבון)
• מכין FAFSA מקצועי
• מומחה למלגות או סיוע פיננסי
• ייעודים אחרים

גם עבור הורים בעלי ידע בעבודה על חשבונות החיסכון השונים במכללה, יישום התכניות שלך עדיין יכול להרגיש מכריע. העסקת איש מקצוע מהימן יכולה להוריד לחץ גדול מההורים שכבר מנהלים חיים עסוקים.

אך בחירת איש מקצוע יכולה להרגיש כמו משימה מרתיעה ומבלבלת לא פחות. יש הרבה אנשים שטוענים שהם מומחים, שלרבים מהם יש שמות רשמיים. ישנם גם הרבה סיפורי אימה על כך שהורים נכלאים ממאות או אלפי דולרים על ידי אנשי מקצוע שלא הופיעו כפי שפורסם.

הנה תחל על כמה מהכינויים היותר אמינים שתרצה לקחת בחשבון אם אתה קונה עזרה.

מתכנן פיננסי מוסמך (CFP)

ייעוד CFP הוא אולי הייעוד המוכר ביותר בענף התכנון הפיננסי, ומסיבה טובה. כדי להיות מתכנן פיננסי מוסמך, אדם חייב להיות בעל תואר ראשון, לסיים 18-24 חודשי לימוד ולעבור בחינת רישוי קפדנית.

בנוסף, מועצת התקנים של CFP מגיבה באופן פעיל לתלונות על בעלי רישיון. אין זה נדיר שהמועצה מבטלת רישיונות של אלה שנמצאים פועלים מתחת לסטנדרטים המקצועיים המקובלים.

עם זאת, בעוד של- CFP יש הכשרה מקיפה בתכנון הכספי וההשקעה, הם אינם זוכים להכשרה ממצה בתכנון מכללות. לכן עדיף להתייחס לייעוד ה- CFP כסטנדרט מינימלי לאיש מקצוע בתכנון מכללות. באופן אידיאלי, אם תבחרו לשכור CFP, הוא או היא יהיו בעלי תעודות נוספות או ניסיון רב בעבודה עם תכנון מכללות.

ייעודים פחות מוכרים שיכולים להיחשב שווים למדי לייעוד CFP הם היועץ הפיננסי המוסמך (ChFC) וההתייחסות למומחה פיננסי אישי (PFS).

מקום נהדר להתחיל לחפש CFP נמצא בספריה CFP Boards of Standards, או על ידי פנייה לאגודה המקומית לתכנון פיננסי.

מומחה מוסמך לתכנון מכללות (CCPS)

למרות שהכותרת עצמה נשמעת די מרשימה ושימושית, הרקע וההכשרה בפועל של אנשים אלה יכולים להשתנות במידה רבה. כדי לקבל רישיון על פי אתר ה- NICCP, יועץ צריך להחזיק רק "בכל סוג של רישיון פיננסי".

מכיוון שרבים מ"הרישיונות הכספיים "המקובלים אפילו אינם דורשים תואר אקדמי, מומלץ להשתמש ביועץ עם ייעוד זה רק אם יש להם הכשרה ותעודות נרחבים יותר. אם הם מחזיקים בכינוי זה ואינם סוכני מניות מורשים או יועצי השקעות, הם מבחינה חוקית לא צריכים לתת לך ייעוץ השקעות.

אם תרצה למצוא איש מקצוע בעל תעודת CCPS, תוכל לבקר באתר האינטרנט של המכון הלאומי למתכנני מכללות מוסמכות.

סוכן מניות או נציג רשום

נציג רשום, הידוע יותר בכינויו "סוכן מניות", הוא איש מקצוע בתחום ההשקעות שעובד בחברת תיווך בוול סטריט כמו מריל לינץ '. כדי להיות סוכן מניות נדרש לעבור בחינה קשה למדי המכונה סדרה 7, המכסה בעיקר את עקרונות ההשקעה.

סוכני המניות משתנים מאוד ביכולתם ובמיקומם וייתכן שהם אינם בעלי הכשרה מועטה או ללא תכנון פיננסי. המשמעות היא שיש שם סוכני מניות שיהיו נהדרים לעזור לך לתכנן ולחסוך לקולג ', כמו גם כאלה שיש להם מעט מאוד ניסיון.

מכיוון שרובם המכריע של סוכני המניות עובדים בעמלות, קיים ניגוד אינטרסים טבעי בין הצרכים שלך להכנסותיהם. לעתים קרובות, סוכן מניות ירוויח כסף רק אם תשקיע איתם, מה שעלול לעוור את יכולתם לתת ייעוץ חסר פניות. יתר על כן, המלצות רבות על סוכני השקעות מוגבלות על ידי קשריהם של חברותיהם עם חברות השקעה אחרות.

לדוגמא, חברת וול סטריט גדולה עשויה לקבל הסכמים רק עם חלק מהחברות המציעות תוכניות סעיף 529. לפיכך, המלצה של סוכן מניות עשויה להתבסס יותר על מה שהם יכולים להציע לך באמצעות משרדם מאשר על מה שהכי טוב בשבילך.

באופן כללי, הדרך הטובה ביותר למצוא סוכן מניות היא לשאול חברים או אנשי מקצוע אחרים שאתה סומך עליהם. לאחר שצמצמתם את זה לכמה מועמדים פוטנציאליים, תוכלו לבצע בדיקת רקע מקוצרת באתר האיגוד הלאומי לעוסקי ניירות ערך.

רואה חשבון מוסמך (רואה חשבון)

בעוד שרוב רואי החשבון המוסמכים אינם נותנים ייעוץ השקעות ספציפי, אין להם ערך למקסם את הטבות המס שקשורות למכללות. לדברים רבים כמו מלגת התקווה ואשראי הלמידה לכל החיים, כמו גם סעיף 529 ומשיכות IRA לחינוך, יש כללי מס מורכבים.

גם אם אתה כבר משתמש ב- CFP מהימן או נציג רשום שיעזור לך לנהל את ההשקעות שלך במכללות, בדרך כלל חל איסור על אנשים אלה לתת להם ייעוץ מס. שימוש ברו"ח בשיתוף עם אחד מאנשי המקצוע האחרים הללו יעזור לכם להבטיח את ניכויי המס והזיכויים שלכם.

ייעוד הסוכן הרשום (EA) הוא ייעוד פחות מוכר, אך שווה ערך בעולם הכנת המס.

מכין FAFSA מקצועי

אין צורך בכינוי אחד שמישהו יקבל תשלום עבור עזרה לאנשים במילוי טופס FAFSA שלהם. כמעט כל אחד יכול להרחיב את עצמו כ"מכין FAFSA מקצועי ", וזה קצת מפחיד.

אם אתה באמת מרגיש שאתה זקוק לעזרה במילוי טופס FAFSA (ההוראות ברורות מאוד כשאתה ממלא את הטופס באופן מקוון), שקול לבקש ממכשיר המס או מתכנן הכספים שלך עזרה.

מומחה למלגות או סיוע פיננסי

שוב, זהו אחד התחומים שבהם לא נדרש ייעוד כדי לקרוא לעצמך מומחה. מטבע הדברים, ישנן הרבה הונאות הבנויות על הבטחות למלגות ענק וחבילות סיוע כספי עסיסיות.

אינך זקוק לאיש מקצוע בתשלום שיעזור לך להשתתף בתוכניות סיוע פדרליות וממלכתיות. למעשה, משרד הסיוע הכספי במכללה שבחרתם נמצא שם כדי לעזור לכם לבצע את המשימות המדויקות.

זה לא אומר שאין אנשי מקצוע שמכירים את עולם המלגות כמו כף היד שלהם. אם אתה באמת יכול למצוא אחד מאנשי המקצוע האלה, ויש לך סטודנט שעשוי להיות זכאי למלגות לא ברורות יותר, זה יכול להיות אדם נהדר שיהיה לך בפינה שלך.

בכל הנוגע לבחירת אחד מאנשי המקצוע הללו, השיטה הטובה ביותר תהיה הפניה איתנה ממי שכבר השתמש בהם. שאלו הורים אחרים ואנשי מקצוע כלכליים אם הם עבדו עם מישהו הראוי לאמון שלכם.

ייעודים אחרים

ענף ההשקעות והתכנון מלא בייעודים פחות מוכרים שלעתים קרובות מוצגים בצורה מוטעית כדי למשוך לקוחות חדשים. אף על פי שאף אחת מהייעודים הללו אינם דברים רעים, הם צריכים להיחשב ככינוי "בונוס" עבור איש מקצוע בתחום התכנון במכללה. ייעודים אלה כוללים את MBA, CLU, CIMA, CFA, וכל סוג של רישיון ביטוח.

בנוסף, עליכם להיות מודעים לייעודים שיצרו חברות השקעות גדולות יותר ומוענקים רק לעובדיהם. ייעודים כ"מומחה 529 לתכנית "עשויים לחייב רק אדם לסיים שיעור של יום, והם מהווים תחבולה שיווקית כמו תעודה אמיתית.