מימון מחדש של ARM: האם עליכם לעבור למשכנתא בריבית קבועה?

תוֹכֶן

• האם קצב ה- ARM שלי יתאפס בקרוב?
• האם אני רוצה יותר יציבות תשלומים?
• האם אני מתכנן להישאר קצת בבית הזה?

רבים או כל המוצרים המוצגים כאן הם מהשותפים שלנו שמפצים אותנו. זה עשוי להשפיע על אילו מוצרים אנו כותבים ואיפה וכיצד המוצר מופיע בדף. עם זאת, זה לא משפיע על ההערכות שלנו. הדעות שלנו הן שלנו. הנה רשימה של השותפים שלנו וכאן אנו מרוויחים כסף.

משכנתאות בריבית מתכווננת, או ARM, אטרקטיביות מכיוון שהן מציעות שיעורי היכרות נמוכים וקבועים. אך כפי שמשמעות המילה "מתכוונן", שיעורים אלה אינם נמשכים לנצח.

האם עליך למחזר ARM למשכנתא בריבית קבועה? שאל את עצמך את השאלות הבאות.

אם תענה "כן" לאחד או יותר, ייתכן שאתה מוכן למחזר ARM מחדש.

»

האם קצב ה- ARM שלי יתאפס בקרוב?

ARM מתחיל בריבית נמוכה קבועה למשך זמן קבוע מראש. לאחר סיום התקופה הקבועה, הריבית מתאימה מעת לעת לשיעור ה- ARM הנוכחי, כפי שנקבע על ידי המלווה שלך. באיזו תדירות זה קורה ניתן למצוא את שם ההלוואה.

לדוגמה, עם זרוע 5/1, התעריף שלך יישאר נעול בחמש השנים הראשונות, ואז יאופס כל שנה לאחר מכן. אם שיעור ה- ARM גבוה יותר באיפוס השנתי, תשלום המשכנתא שלך עשוי לעלות, ואם הוא נמוך יותר, התשלום שלך עשוי לרדת.

לא תוכל לעשות דבר כאשר קצב ה- ARM יתאפס. אם תחליט לעשות זאת, התשלום החודשי שלך עשוי להשתנות - באופן פוטנציאלי דרסטי - בעתיד. אם התשלום החדש לא יתאים לתקציב שלך, שקול למחזר מימון מחדש של ARM.

אתה יכול למחזר למימון ARM אחר או למשכנתא בריבית קבועה. אמנם ייתכן שתוכל לנעול שער נמוך עם ARM אחר, אך מימון מחדש למשכנתא בריבית קבועה יאפשר לך למנוע התאמות ריביות נוספות בעתיד. רק הקפידו לבחור את אורך ההלוואה הנכון.

סטיב גארט, יועץ משכנתאות לבית בוולס פארגו, אומר כי הטעות הגדולה ביותר שעושים הצרכנים כשמממנים מחדש ARM למשכנתא בריבית קבועה היא להתחיל את השעון בהלוואה קבועה ל -30 שנה.

אם אתה משלם ARM במשך חמש שנים, הגיוני יותר לתת לעצמך אשראי במשך חמש השנים האלה ולממן מחדש למשכנתא בריבית קבועה עם תקופה של 25 שנים או פחות, הוא אומר.

»

האם אני רוצה יותר יציבות תשלומים?

בעוד של ARM יש לעיתים מכסים המגבילים את שיעור שיעורי המשכנתא והתשלום שלך בכל התאמה, יתכן שלא יהיה לך נוח עם חוסר הוודאות.

מימון מחדש של ARM למשכנתא בריבית קבועה יכול להקל על תקצוב העתיד שלך. אף על פי שהלוואות בריבית קבועה נוטות להחזיק ריביות גבוהות יותר מאשר בהלוואות בריבית מתכווננת בתקופת ההקדמה, אך מימון מחדש לשיעור קבוע ייתן לך ביטחון בתשלום חודשי צפוי יותר.

האם אני מתכנן להישאר קצת בבית הזה?

אם אתה מתכנן לגור בבית הנוכחי שלך לתקופה ממושכת, גארט אומר כי מימון מחדש של ARM למשכנתא בריבית קבועה הוא לרוב רעיון טוב. עם זאת, הוא מדגיש כי מימון מחדש אינו הצעד המתאים לכולם, במיוחד אם אתם מתכננים לגור בביתכם מספר שנים בלבד.

מחזור עלויות סגירה יכול להוסיף עד 5% מהקרן המצטיינת שלך. עלויות אלה עשויות לכלול נקודות הנחה, דמי מקור ועונשי תשלום מראש, ובהחלט יכולות להסתכם.

גארט מציע לוודא שתחזיר את עלויות הסגירה בתוך 36 חודשים מרגע מימון ה- ARM שלך למשכנתא בריבית קבועה.

לא בטוח אם מימון מחדש של ARM הגיוני עבורך? מחצו את המספרים באמצעות מחשבון המימון שלנו.