שיעור הלוואות עסקים ממוצע: מה לדעת על עלויות ריבית

תוֹכֶן

• מה הריבית על הלוואה עסקית?
• האם להלוואה לעסקים קטנים יש ריבית קבועה או משתנה?
• כמה עמלות הלוואה?
• כיצד להשוות שיעורי הלוואות לעסקים
• מהם ריביות ההלוואות העסקיות הנוכחיות?

רבים או כל המוצרים המוצגים כאן הם מהשותפים שלנו שמפצים אותנו. זה עשוי להשפיע על אילו מוצרים אנו כותבים ואיפה וכיצד המוצר מופיע בדף. עם זאת, זה לא משפיע על ההערכות שלנו. הדעות שלנו הן שלנו. הנה רשימה של השותפים שלנו וכאן אנו מרוויחים כסף.

ריבית ההלוואות העסקיות הממוצעות נעה בין 2.58% ל -7.16% בבנקים, על פי הנתונים העדכניים ביותר של הפדרל ריזרב. אך שיעורים תלויים בגורמים רבים - ואף יכולים להגיע למספר משולש בחלק מהמקרים.

הבנת עלויות הלוואות לעסקים קטנים יכולה להעמיד אותך במצב חזק יותר לבחור באפשרות הטובה ביותר ולחסוך כסף כבעל עסק. הנה מה לדעת על שיעורי הלוואות לעסקים ולעמלות.

מה הריבית על הלוואה עסקית?

שיעור הריבית על הלוואה עסקית הוא למעשה כמה המלווה גובה ממך עבור מימון. כדי למצוא הלוואות לעסקים בריבית נמוכה, חפש מסביב כי הדברים הבאים יכולים להשפיע על התעריפים המוצעים לך:

• המלווה. הלוואות לעסקים קטנים בבנק בדרך כלל הן בעלות השיעורים הנמוכים ביותר, אך כישורים קשים. למלווים מקוונים דרישות זכאות רפות יותר אך בעלות

• סוג ההלוואה. המלווים מציעים סוגים רבים של הלוואות לעסקים קטנים, והשיעורים משתנים בהתאם למוצר. העסקה הטובה ביותר היא לרוב בהלוואות המגובות על ידי מינהל העסקים הקטנים בארה"ב. שיעורי הלוואות SBA נעים בין 5.50% ל -8%.

• המצב הכלכלי שלך. המלווה יבחן קריטריונים לזכאות כמו ציון האשראי שלך, הזמן שלך בעסק וההכנסה העסקית שלך. אם נראה שאתה לווה מסוכן, סביר להניח שהשיעור המוצע לך יהיה גבוה יותר.

• הביטחונות שלך. המלווים עשויים להציע לך שיעור טוב יותר אם תבטיח את ההלוואה שלך בביטחונות עסקיים, כגון מלאי או רכוש. זה מקטין את הסיכון של המלווה משום שהוא יכול לתפוס נכסים אלה ללא תשלום.

דברים אחרים שעשויים להשפיע על שיעורי הריבית על הלוואות עסקיות כוללים את תנאי השוק, הסכום הכולל שהושאל ואורך תקופת ההחזר.

האם להלוואה לעסקים קטנים יש ריבית קבועה או משתנה?

הלוואה לעסקים קטנים עשויה להיות בעלת ריבית קבועה או משתנה. בהלוואה בריבית קבועה, הריבית והתשלום החודשי אינם משתנים לאורך חיי ההלוואה, מה שמקל על תקצוב ההחזר.

הלוואות לתקופות חד פעמיות בדרך כלל כוללות שיעורים קבועים. הלוואה מסוג זה מתאימה ביותר לרכישות עסק חד פעמיות ולצרכי מימון ארוכי טווח, כמו מימון הרחבה עסקית גדולה, רכישת נדל"ן או מימון מחדש של חוב.

»

הלוואה בריבית משתנה עשויה לשאת ריבית התחלתית נמוכה יותר מאשר הלוואה בריבית קבועה, אך שיעור זה יכול לעלות או לרדת מכיוון שהיא קשורה למדד בסיס שמתנודד עם השוק. המשמעות היא שהתשלומים שלך עשויים להשתנות, מה שעלול להקשות על התקצוב.

קו אשראי עסקי עשוי להגיע עם ריבית משתנה. זה מאפשר לך ללוות כסף ולהחזיר אותו ברציפות, כמו שהיית עושה עם כרטיס אשראי. הלוואה מסוג זה טובה יותר לבעלי עסקים שאינם זקוקים לסכום כסף מוגדר, אך זקוקים לגישה נוחה למזומנים, בין אם זה עבור קרנות חירום או הון חוזר לטווח קצר.

כמה עמלות הלוואה?

לעיתים קרובות אין לעמוד בדמי הלוואות עסקיים ועלולים לייקר את ההלוואות. מלווים לעסקים קטנים גובים סכומים משתנים עבור עמלות מראש - בין 0% ל -10% מסכום ההלוואה - תלוי בגורמים כמו גודל ההלוואה שלך, משך תקופת ההחזר, ציון האשראי שלך וסוג ההלוואה העסקית.

כאשר אתה מגיש בקשה להלוואה לעסקים קטנים, המלווה שלך צריך להיות שקוף לגבי הכיסוי של כל עמלה ולהסביר כל מה שאתה לא מבין.

להלן כמה עמלות נפוצות שעשויות להיכלל בהלוואה לעסקים קטנים:

• דמי מקור. עמלה מראש הנגבית בעיבוד הלוואה חדשה.

• עמלת חיתום. שכר טרחה שנגבה על ידי חתמים הבודקים ומאמתים את המסמכים שמסרתם, כולל דוחות כספיים, דוחות בנק אישיים, דוחות אשראי והחזרי מס.

• עלויות סגירה. עמלות הקשורות לשירות ההלוואה כגון עמלת אריזת הלוואות, שמאות מקרקעין מסחרית או הערכת שווי עסקי.

• עמלת ערבות הלוואת SBA. הלוואות SBA מגיעות בדרך כלל עם דמי ערבות של 0.25% עד 3.75%, בהתבסס על גודל ההלוואה. עם זאת, עמלות אלה מוותרות באופן זמני כחלק מחבילת ההקלה האחרונה בווירוס הכורון.

כיצד להשוות שיעורי הלוואות לעסקים

הדרך הטובה ביותר להשוות שיעורי הלוואות לעסקים היא אחוז האחוז השנתי. זה כולל לא רק את הריבית, אלא גם את דמי ההלוואה הנלווים שהוזכרו לעיל.

לדוגמא, נניח שיש לך אשראי מצוין ותקבל אישור להלוואת עסק בסך 50,000 $ עם תקופת חמש שנים ואפריל של 15%. בהלוואה זו תשלם חודשי של 1,190 $ ותשלם סך של 21,370 $ ריבית.

מה אם אתה מסתובב ומוצא הלוואה בשיעור נמוך יותר? עם אפריל של 10%, התשלום החודשי שלך יירד ב -128 $ ותחסוך 7,629 $ בעלויות ריביות סה"כ, על פי מחשבון ההלוואות העסקיות של NerdWallet.

מהם ריביות ההלוואות העסקיות הנוכחיות?