הבנת 529 כללי משיכה

חסכתם למכללת ילדכם כבר שנים, והיום הגדול סוף סוף הגיע. הגיע הזמן לסגת מתוכנית החיסכון 529 שלך. משיכה בדרך הנכונה ועבור ההוצאות הראויות, היא קריטית אם ברצונך להפיק את המרב מהכספים שהשקעת. גם אם אינך מעוניין ללמוד את הפרטים הספציפיים של 529 משיכות, יש כמה דברים שאתה צריך לדעת:

1. יש הבדל בין הוצאות מוסמכות לעומת לא מוסמכות
2. ישנן אסטרטגיות או חריגים המאפשרים משיכות שאינן כשירות ללא קנס
3. ישנן השלכות לביצוע נסיגה שאינה מוסמכת

ההבנה מה קורה כשאתה נסוג מ- 529 שלך עוזרת לך לתכנן נכון את המכללה ואת עתידו של ילדך.

אתה תמיד יכול למשוך את הכסף שהשקעת במקור, ללא קנסות. רק רווחים כפופים למיסוי ועונש של 10% אם תרמת כסף לאחר מס.

היכן ניתן להוציא את תוכנית 529 שלי?

בתוכנית 529 שלך יש כללים ספציפיים להוצאות בתמורה לאותם 529 הטבות מס ויתרונות אחרים. אתה יכול להוציא את הכסף שחסכת על הוצאות הקשורות ישירות לעלויות החינוך שלך, כולל:

שכר לימוד ועמלות

ניתן לשלם הן את שכר הלימוד והן את שכר הטרחה לסטודנטים במשרה מלאה וחצי משרה באמצעות 529 תוכניות.

חדר ולוח

בין אם אתה גר בקמפוס ובין אם אתה מחוצה לו, אתה יכול להשתמש בהוצאות התוכנית שלך על 529 עבור הוצאות החדר והלוח שלך. האזהרה כאן היא שעלויות הדיור מחוץ לקמפוס לא יכולות להיות גבוהות ממה שתשלם כדי לחיות בקמפוס אם אתה רוצה להשתמש ב -529 כספים.

ספרי לימוד וציוד נדרשים

ניתן לשלם עבור הספרים המופיעים בתכנית הקורס שלך יחד עם המצרכים הדרושים לשיעור בכספי 529 תכניות.

טֶכנוֹלוֹגִיָה

מחשב או טאבלט חדשים, שירות האינטרנט שלך ואפילו מדפסת מכוסים כשאתה זקוק להם לקולג '.

צרכים מיוחדים וציוד מותאם

מכשירים שאתה צריך כדי לנווט בקמפוס או להשתתף בשיעורים, להשתתף בהרצאות או להאזין להן מכוסים בכספי 529 תכניות. אמנם בדרך כלל ההסעות אינן מכוסות, אך אם יש לך צרכים מיוחדים, צרכי ההובלה שלך עשויים להיות מכוסים בהוצאות.

כמו כן, זכור כי הוצאות אלה יכולות להיות קשורות לכל מוסד חינוכי אשר זכאי לסיוע פיננסי לסטודנטים פיננסי. מה שאומר שזה כולל מוסדות ציבוריים ופרטיים ברחבי ארצות הברית ואפילו כמה בחו"ל. זה כולל גם מוסדות לתואר ראשון, מוסדות בוגרים ואפילו כמה בתי ספר למסחר.

הוצאות לא מוסמכות 529

529 החיסכון שלך מיועד לקולג ', אך חלק מההוצאות אינן זכאיות גם אם הן נוגעות לזמן שלך בבית הספר או לעבודות הלימוד שלך. הוצאות בלתי מכוסות אלה שאינן כשירות כוללות:

הוֹבָלָה

לא ניתן להשתמש בחיסכון של 529 עבור הוצאות רכב, אוטובוס, כרטיסי טיסה ודלק, גם אם אתה משתמש בהן כדי להגיע למכללה.

עלויות הלוואת סטודנטים

אינך יכול לשלם את הלוואות הסטודנטים שלך או ריבית הלוואות בחיסכון שלך בתוכנית 529.

ספורט או פעילויות

לא ניתן לשלם אגרות עבור אתלטיקה, מועדוני ספורט או קבוצות בחסות בית הספר או אירועי קמפוס בכספי 529 תכניות.

ביטוח בריאות

הוצאות רפואיות שאתה מקבל במהלך הלימודים, ולא ניתן לשלם את ביטוח הבריאות שלך בחיסכון של 529.

529 חריגי משיכה

בעוד ש -529 כללי משיכה קבועים, ישנן דרכים לבצע משיכות שאינן כשירות מבלי להכות עם העונש הזה של 10%; אלה כוללים:

• הנהנה מהסטודנט מקבל מלגה
• הנהנה מהסטודנט נפטר
• הנהנה מהסטודנטים נרשם לאקדמיה לשירותים בארה"ב

עדיין תצטרך לשלם מס הכנסה על רווחים בנסיבות אלה אלא אם כן תשלם עבור הוצאה מוסמכת. אם יש לך מספר ילדים, אתה יכול לשנות את הנהנה מתוכנית 529 שלך אם מישהו מקבל מלגה או מתרחש פטור אחר.

אם הילד הבכור שלך זוכה במלגה או מחליט ללמוד באקדמיה לשירותים בארה"ב, אתה יכול למשוך את הכספים שלך ללא קנס, אם כי תצטרך לשלם מיסים על רווחים. אם אתה פשוט מחליף את המוטב להיות אחד מילדיך הקטנים יותר, לא יהיו לך קנסות, וילד זה יקבל את מלוא החיסכון שלך בתוכנית 529.

אסטרטגיות לפני שאתה מבצע משיכה שאינה מוסמכת

מכיוון שרוב המשיכות שאינן מוסמכות נקנסות, עליכם לעשות זאת רק לאחר בחינה מדוקדקת של כל האפשרויות שלכם. במקרים רבים קיימת אסטרטגיה טובה יותר שתאפשר לך לשמור על יותר מהכספים שעבדת קשה כל כך לצבור. לפני שתתחייב לנסיגה שאינה מוסמכת, שקול את הדברים הבאים.

• האם יש לך הוצאות מוסמכות אחרות שעולות? תשלום עבור שכר דירה, ספרים וציוד יהיה אפשרות טובה יותר עבור כספים אלה ולא יוטל עליכם קנס.
• האם ילדכם ימשיך לבית הספר היסודי? אם ילדכם עובר לבית ספר למשפטים, רפואה או כיתות, בדרך כלל ניתן להשתמש גם בחיסכון של 529 עבור הוצאות אלה.
• האם אתה יכול לבחור מוטב אחר? החלפת חיסכון בתכנית 529 לילד צעיר יותר יכולה לעזור לך לחסוך ולהתחיל את החיסכון של אותו בן משפחה במכללה.
• אתה יכול פשוט לסגת מהמנהל? אתה יכול למשוך את הסכום שהשקעת ללא קנס, אך להשאיר את הצמיחה במקום כדי להימנע מקנסות.

529 עונשי משיכה אפשריים

הדבר החשוב ביותר לדעת על קנסות ועל תוכנית 529 שלך הוא שתמיד ניתן למשוך את המנהל שלך ללא קנס. הכסף שצומח עם הזמן כפוף לעונשים. שלא כמו חשבונות השקעה רגילים, הצמיחה של חשבונות המכללות שלך מתייחסת למיסוי והכנסה ולא רווחי הון.

אם תסיר כספים עבור הוצאות שאינן כשירות, תשלם קנס של 10% על הרווחים שלך. כמו כן, תחויב במס הכנסה על הרווחים ואולי תצטרך להחזיר כל ניכויי מס הכנסה ממדינה שטענת בעבר.

מכיוון שקיימים קנסות על משיכות שאינן מוסמכות, הבנה מלאה של ההבדלים בין הוצאות מוסמכות ללא הוסמכות ונקיטת צעדים כדי למזער את העונשים לפני שתמשוך, תאפשר לך לשמור על כמה שיותר מההשקעה שלך שנחסכה קשה.

מוכנים לסגת?

היום הגדול מגיע אחרי שנים של חיסכון - אז מה עכשיו? תתחיל בהחלטה כמה אתה צריך למשוך עבור ההוצאות המוסמכות שלך. אתה צריך לקבל מושג כמה יהיה צורך לאחר סיוע כספי וכל המלגות הוענקו.

ברגע שאתה יודע כמה אתה צריך, אתה צריך להחליט מי יקבל את הכספים. אתה יכול לשלוח כספים ישירות למכללה, להוסיף אותם לחשבונות שלך לתשלום הוצאות או לשחרר את הכספים לסטודנט שלך (הנהנה מהחשבון). שמור חשבונות, קבלות ותיעוד לזמן המס.

לאחר שחרור הכספים, תזדקק לטופס 1099-Q ממס הכנסה. טופס זה מיועד במיוחד להוצאות תכנית 529 ומבטיח כי המסים שלך מחושבים במדויק, ואינך כפוף לקנסות. מנהל התוכנית או האפוטרופוס 529 ישלים טופס זה וישלח עותק לתלמיד, ההורה ומס הכנסה.

היתרה אינה מספקת ייעוץ למס, השקעות או פיננסים. המידע מוצג ללא התחשבות ביעדי ההשקעה, סובלנות הסיכון או הנסיבות הפיננסיות של משקיע ספציפי כלשהו ואולי אינם מתאימים לכל המשקיעים. ביצועי העבר אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעה כרוכה בסיכון כולל אובדן קרן אפשרי.