מהן מובטחות הטבות משיכה ורוכבי הכנסה לכל החיים?

תוֹכֶן

• ארנק 1 לעומת ארנק 2
• מציאת קצבה עם רוכב הכנסה

יש הרבה דרכים ליצור הכנסה לפנסיה, אך רק מעטים מהם מגיעים עם ערבויות.

רוכבי הטבות משיכה מובטחים ורוכבי הכנסה לכל החיים הם תכונות המוצעות עם כמה חוזי קצבה משתנים - והם יכולים להיות מושכים למדי מכיוון שהם עושים בדיוק את זה; הם מבטיחים הכנסה לכל החיים.

הם מכונים "רוכבים" מכיוון שהם ערבויות חוזיות המצורפות לחוזה הביטוח (קצבה ​​היא חוזה ביטוח). הם מבטיחים שאתה לא עובר את הכסף שלך. כך הם עובדים.

ארנק 1 לעומת ארנק 2

רוכבי הכנסה אלה עובדים על ידי יצירת מה שאנו מכנים "ארנק 1" ו"ארנק 2 ". ארנק 1 הוא כסף אמיתי. אם אתה מוותר על הקצבה זה מה שאתה מקבל.

"ארנק 2" הוא ערך חשבונאי המכונה "בסיס ההכנסה" שלך. זה לא כסף אמיתי. זוהי שיטה חשבונאית המשמשת לחישוב סכום ההכנסה המובטחת שתוכל למשוך אם תפעיל את הרוכב. בדרך כלל יש אחוז נסיגה שקשור לגיל שלך.

כדוגמה, הרוכב יכול לציין שאתה יכול למשוך 4% מערך החוזה בפועל (ארנק 1) או את בסיס ההכנסה (ארנק 2) אם אתה מתחיל לקחת משיכות בין 60 ל 64, 4.5% אם אתה מתחיל בין 65 ו- 69 ו- 5% אם מתחילים לקחת הכנסה בגיל 70 ואילך.

ארנק 2 משמש כדי לספק תוצאה מינימלית ידועה (ביטוח), אך אם ההשקעות עושות טוב יותר מהערובות הניתנות על ידי ארנק 2, ההכנסה שלך עשויה להיות גדולה מהסכום המינימלי.

מציאת קצבה עם רוכב הכנסה

הם כמה מוצרים ממש נהדרים שם בחוץ, אבל כמו בכל השקעה, עשה קודם את שיעורי הבית שלך. כשמחפשים קצבה משתנה המציעה רוכב לקצבאות משיכה מובטחת או רוכב לכל החיים, הנה מה לחפש:

1. הבן את תנאי הרוכב.
   ניתן להתייחס לרוכבי הכנסה לכל החיים תוך שימוש בכמה מונחים שונים, ורוכב הכנסה לכל החיים אינו זהה להטבת מינימום מובטחת.
2. עמלות נמוכות.
   סך העמלות שתשלם על בסיס שנתי, כולל כל העמלה המשולמת ליועץ שלך, צריכות להיות 3% בשנה או פחות.
3. אין צורך בתביעת ביטול.
   אתה רוצה למצוא רוכב מינימום מובטח של רוכב הכנסה לכל החיים שאינו מחייב אותך לבטל את חוזהך על מנת לממש את הרוכב. מה זה אומר? המשמעות היא שתוכל למשוך סכום מובטח בכל שנה (למשל 5%), אך אם תצטרך, תוכל עדיין לגשת לקרן הנותרת שלך (אם כי פעולה זו עשויה להפחית את סכום ההכנסה המובטחת שתוכל למשוך). המשמעות היא גם עם מותך, כל הכספים שנותרו עדיין זמינים להעביר ליורשים.
4. עלייה שנתית הנעילה את בסיס ההכנסה שלך.
   תכונה זו פירושה שההכנסה העתידית שלך יכולה רק לעלות ולא לרדת. איך זה עובד? בכל שנה ביום השנה לחוזה שלך, חברת הקצבה בוחנת את שווי חשבונך. אם הוא גבוה יותר מאשר בשנה שעברה, הסכום החדש הופך לבסיס ההכנסה שלך עליו מחושבים גמלת המשיכה המובטחת או רוכב ההכנסה לכל החיים. אם שווי החוזה נמוך משנה לפני כן, בסיס ההכנסה שלך נשאר כפי שהיה, ולכן בסיס ההכנסה שלך לא יכול לרדת; רק למעלה.
5. חברת ביטוח בעלת דירוגי איכות.
   ערבות טובה רק כמו החברה שמנפיקה אותה. מבחינה היסטורית, ערבויות של חברות ביטוח היו משהו שאתה יכול לסמוך עליו. כדי להיות בטוח הקפידו לקנות מחברות בעלות דירוג איכות. לקבלת שכבת בטיחות נוספת, ישנם אנשים שמעדיפים לבחור בשתיים-שלוש חברות ביטוח איכותיות המציעות פוליסות עם התכונות שתוארו לעיל ומפזרות את כספם על פניהם.

אם אתם מחפשים קצבה עם תכונת הכנסה מובטחת, אנו ממליצים לחפש ב- AnnuityFYI, השומר על רשימה מעודכנת של קצבאות תחרותיות המציעות הטבה מינימלית מובטלת למשיכה או רוכב הכנסה לכל החיים.

קָשׁוּר: הפוליסות הטובות ביותר לביטוח חיים