כאשר כרטיס אשראי של 1.5% במזומן חוזר מכה בכרטיס אשראי של 2% במזומן

תוֹכֶן

• מתמטיקה פשוטה
• דוגמא אמיתית
• איך לבחור
• לכו עם שיעור תגמולים גבוה יותר וללא בונוס אם ...
• אתה מוציא כסף גבוה
• אתה סבלני ומעריך פשטות
• עבור עם שיעור תגמולים נמוך יותר עם בונוס אם ...
• אתה בזבזני נמוך
• אתה רוצה מזומנים בקרוב
• אתה לא נאמן לכרטיסי האשראי שלך
• הכרטיס בתעריף אחיד אינו הכרטיס הראשי שלך
• שקול גורמים אחרים, כמו אפריל 0%

רבים או כל המוצרים המוצגים כאן הם מהשותפים שלנו שמפצים אותנו. זה עשוי להשפיע על אילו מוצרים אנו כותבים ואיפה וכיצד המוצר מופיע בדף. עם זאת, זה לא משפיע על ההערכות שלנו. הדעות שלנו הן שלנו. הנה רשימה של השותפים שלנו וכאן אנו מרוויחים כסף.

בהשוואה בין כרטיסי אשראי חזרה בתשלום מזומן, ההחלטה נראית קלה: בחר בכרטיס עם שיעור החזר המזומנים הגבוה ביותר. כרטיס אשראי עם 2% מזומן בחזרה או יותר מכה בכרטיס שמציע 1.5% מזומן בלבד, נכון?

לא תמיד.

עליך להכניס בונוסים להרשמה, אשר נוטים להיות נמוכים יותר או לא קיימים בכרטיסים המציעים 2% מזומן בחזרה או יותר. במקרה טיפוסי, ייתכן שתצטרך להוציא עשרות אלפי דולרים על כרטיס של 2% כדי לפצות על הבונוס המזומן שתוכל להרוויח במהירות בכרטיס של 1.5%.

"ייתכן שתצטרך להוציא עשרות אלפי דולרים על כרטיס של 2% כדי לפצות על הבונוס המזומן שאתה יכול להרוויח במהירות בכרטיס של 1.5%."

כך תוכל להבין איזה כרטיס החזר מזומן בתעריף אחיד מתאים לך.

»

מתמטיקה פשוטה

בדוגמה של כרטיס של 2% לעומת כרטיס להחזר כספי אחיד בשיעור של 1.5%, ההפרש הוא 0.5% על כל הוצאות הכרטיס שלך. אופייני גם לכרטיס 1.5% יש בונוס בסך 200 דולר, ולכרטיס 2% אין.

השאלה: כמה הוצאות אתה חייב לעשות בעת להרוויח 0.5% נוספים בכרטיס הגבוה יותר כדי לפצות על אי קבלת בונוס בעל כרטיס חדש?

התשובה היא 40,000 $.

בצע את המתמטיקה הפשוטה על ידי חלוקת סכום הבונוס בהפרש בשיעור החזר הכסף. כך:

$150/0.005 = $40,000

במילים אחרות, כרטיס החזר הכסף של 2% הוא הבחירה הגרועה יותר עד שתגיע לסכום של 40,000 דולר. זו נקודת השוויון.

טיפ חנון: עמלות שנתיות אינן שכיחות בכרטיסי אשראי במזומן בחזרה, אך אם יש עמלה שנתית, הדבר אמור להיכנס למתמטיקה. חשוב על העמלה השנתית כמפחיתה את סך כל המזומנים שלך בחזרה.

השתמש במחשבון למטה כדי למצוא את סכום הפסקה לשני כרטיסים שאתה שוקל:

מחשבון שקול

השאלה הגדולה הבאה היא כמה זמן ייקח לשוויון? בדוגמה שלנו, הוצאה של 40,000 $ על הכרטיס עשויה לארוך שלוש או ארבע שנים עבור אנשים מסוימים. לאחרים זה עשוי לקחת תשעה חודשים. מענה לשאלה זו יעזור לך לבחור.

»

 

דוגמא אמיתית

מועדף רב שנתי של NerdWallet בקרב כרטיסי החזר כספי בתעריף קבוע הוא כרטיס Citi® Double Cash - הצעת BT בת 18 חודשים. למעשה הוא מציע 2% מזומן בחזרה, 1% בעת הרכישה, ואז 1% כשאתם משלמים אותו.

החיסרון העיקרי שלה? בונוס הרשמה: אין.

NerdWallet גם אוהב את כרטיס האשראי של Capital One Quicksilver Rewards Cash. הוא מציע 1.5% מזומן בחזרה על כל הרכישות. הצעת הבונוס שלה היא: בונוס חד פעמי של 200 דולר במזומן לאחר שהוצאת 500 דולר על רכישות תוך 3 חודשים מפתיחת החשבון

 

זה ממחיש את התרחיש במתמטיקה שלמעלה: ייקח הוצאה של 40,000 $ על כרטיס Citi® Double Cash - הצעת BT בת 18 חודשים לפני שתשלם את הצעת הבונוס במזומן בכרטיס האשראי של Rewards Cash Rewards.

איך לבחור

לכו עם שיעור תגמולים גבוה יותר וללא בונוס אם ...

אתה מוציא כסף גבוה

תוכלו לפצות במהירות על שלא קיבלתם בונוס הרשמה, ותמשיכו להרוויח יותר כסף במזומן עבור ההוצאות שלכם שנה אחר שנה.

אתה סבלני ומעריך פשטות

אם אתה לא רוצה לחשוב יותר מדי על איזה כרטיס אשראי יש לך וישמור עליו שנים רבות - נניח, שלוש שנים או יותר - הכרטיס בשיעור גבוה יותר עשוי להיות בחירה טובה יותר. יש לך הרבה זמן לפצות על כך שלא תקבל בונוס הרשמה לפני שאתה חושב על החלפת כרטיסים.

»

עבור עם שיעור תגמולים נמוך יותר עם בונוס אם ...

אתה בזבזני נמוך

קח את הבונוס ואת שיעור ההחזר הכספי הנמוך יותר, כי זה יכול לקחת שנים של הוצאות על הכרטיס לפני שאתה מרוויח מספיק מזומנים בחזרה כדי לפצות על הוויתור על בונוס ההרשמה. רק וודא שאתה מוציא מספיק בהתחלה כדי להרוויח את בונוס ההרשמה.

אתה רוצה מזומנים בקרוב

אם אתם מעריכים תגמולים לטווח קרוב או זקוקים לחליטה במזומן במהירות, בחרו כרטיס עם בונוס הרשמה.

אתה לא נאמן לכרטיסי האשראי שלך

חוסר נאמנות לכרטיסי אשראי אינו דבר רע. אם אתה מוכן להחליף כרטיסים בקלות ולקבל את ציוני האשראי כדי לטפל בזה, הגשת בקשה לכרטיס חדש מדי כמה שנים יכולה להשתלם. זה מאפשר לך לנצל את ההיצע החדש ביותר ולהרוויח בונוסי הרשמה חדשים. לפעמים מוצעים בונוסים והטבות משתלמות לזמן מוגבל. להיות אופורטוניסטי יכול להשתלם.

הכרטיס בתעריף אחיד אינו הכרטיס הראשי שלך

אם ההוצאות שלך על כרטיס בתעריף אחיד נמוכות מכיוון שאתה משתמש בו רק ככרטיס "כל השאר" בשילוב עם כרטיס תגמולים בקטגוריית בונוס, כרטיס 1.5% עשוי להיות הבחירה הטובה יותר מכיוון שאתה מקבל את הבונוס המזומן הזה במהירות, בהנחה שאתה מרוויח את הבונוס על ידי הוצאות מספיק על הכרטיס זמן קצר לאחר שתקבל אותו. ההוצאה הנמוכה שלך פירושה שנקודת השוויון שלך עשויה להיות רחוקה שנים אם אתה הולך עם כרטיס של 2% ללא בונוס.

»

שקול גורמים אחרים, כמו אפריל 0%

הנקודה העיקרית של כרטיס החזר כספי בתעריף אחיד היא תגמול במזומן. אך גם גורמים אחרים יכולים להיות חשובים. כרטיס בתעריף אחיד עשוי לכלול הטבות, כמו ביטוח טלפון סלולרי, או ללא עמלות עסקה זרות בגין שימוש בחו"ל.

אבל הגדולה ביותר עשויה להיות תקופת אפריל של 0%. חלק מהכרטיסים בתעריף אחיד מציעים תקופות ארוכות ללא ריבית ברכישות ו / או העברות יתרה. זה שיקול אחר לגמרי מאשר החזר מזומן, אבל זה יכול להיות הבדל גדול בדולרים אם אתה יכול להימנע מריבית לזמן מה.

בדוגמה האמיתית שלנו, להלן תקופות אפריל 0%:

• כרטיס Citi® זוגי במזומן - הצעת BT ל -18 חודשים: אפריל 0% מבוא בהעברות יתרה למשך 18 חודשים, ואז אפריל מתמשך של 13.99% - 23.99% אפר משתנה.

• כרטיס אשראי מתגמל מזומן של קפיטל וואן קוויקסילבר: אפריל 0% באפרו על רכישות למשך 15 חודשים, ואז אפריל מתמשך של 15.49% - 25.49% אפר משתנה.

»

לסיכום, בונוסי הרשמה חשובים במתמטיקה של כרטיסי אשראי. כך יכול להחזיר 1.5% במזומן בחזרה.