ההכנסה שלך יכולה להגיע לשיאה לפני שאתה מוכן
תוֹכֶן
רבים או כל המוצרים המוצגים כאן הם מהשותפים שלנו שמפצים אותנו. זה עשוי להשפיע על אילו מוצרים אנו כותבים ואיפה וכיצד המוצר מופיע בדף. עם זאת, זה לא משפיע על ההערכות שלנו. הדעות שלנו הן שלנו. הנה רשימה של השותפים שלנו וכאן אנו מרוויחים כסף. מידע ההשקעה המופיע בדף זה נועד למטרות חינוכיות בלבד. NerdWallet אינו מציע שירותי ייעוץ או תיווך, ואינו ממליץ או מייעץ למשקיעים לקנות או למכור מניות או ניירות ערך מסוימים.
רוב מחשבוני הפרישה אופטימיים לתקלה. הם מניחים שההכנסה שלנו תעלה במהלך חיי העבודה שלנו, או לפחות תישאר זהה בערך.
במציאות, ההכנסה שלנו עשויה להגיע לשיא שנים - ולעתים גם עשרות שנים - לפני שנפרוש. שקול זאת:
עליות השכר הגדולות ביותר של אנשים נוטות להתרחש בשנות העשרים והשלושים לחייהם, עם עליות צנועות יותר באמצע החיים ואחריה ירידות, על פי ניתוח שנערך בשנת 2016 על רשומות הרווחים בביטוח הלאומי שעובד על ידי הבנק הפדרלי של ניו יורק.
ההכנסות של רוב האנשים מגיעות לשיא עד גיל 45, כך גילו החוקרים, אם כי 20% מהמרוויחים הראשונים הגיעו לשיאם בשנות ה -50 לחייהם.
יותר ממחצית מאלו שנכנסים לחמישים לחייהם עם עבודה יציבה מפוטרים או נאלצים בדרך אחרת מחוץ לדלת, והרוב המוחלט לא מתאושש כלכלית, על פי ניתוח של פרופוליס והמכון העירוני.
אלה עשויים להיות נתונים סטטיסטיים קודרים, אך אם אתם מתפתים לדחות את החיסכון לפנסיה, שימו לב.
"כשאתה בן 40 והדברים מסתדרים כשורה, אתה חושב 'בסדר, אני יכול לראות מתי הדברים ישתפרו ואז אוכל לחסוך לפנסיה'", אומר גארי בורטלס, כלכלן במכון ברוקינגס, לומד דפוסי רווחים. "והימים ההם פשוט לא מגיעים."
הרווחים הגדולים ביותר מגיעים מוקדם
מה שנכון בממוצע לקבוצת אנשים לא יכול להיות נכון לגבי אדם, כמובן. אולם הבנת דפוסים כלליים אלה יכולה לעזור לאנשים לקבל החלטות טובות יותר לגבי הוצאות, חסכון ומתי לפרוש.
באופן כללי, ככל שיש יותר חינוך לאנשים, כך הם מרוויחים יותר כסף במהלך חייהם ומאוחר יותר שיא הרווחים שלהם, אומר בורטלס.
"עבור מישהו עם משרה כמו פרופסור באוניברסיטה, זה יכול להיות כשהם במחצית השנייה של שנות ה -50 לחייהם, לעומת המחצית השנייה של שנות השלושים לחייהם, וזה יכול להיות לגיסך שנכשל. להשלים את התיכון ", אומר ברטלס.
אולם שנות ה -50 נוטות להיות עשור מסוכן לעובדים, על פי ProPublica, חדר עיתונים עצמאי ללא מטרות רווח, והמכון העירוני, צוות חשיבה ללא מטרות רווח החוקר סוגיות חברתיות וכלכליות.
החוקרים מצאו כי 56% מהעובדים במשרה מלאה בגילאי 51 עד 54 סבלו מאובדן עבודה לא רצוני לאחר גיל 50 שהייתה להם השפעה כלכלית ניכרת, בין אם על ידי צמצום הרווחים שלהם לפחות ב 50% או כתוצאה מחצי שנה ומעלה אַבטָלָה. ההכנסה החציונית של משקי הבית של עובדים אלה צנחה ב -42%, ורק אחד מכל עשרה הרוויח אי פעם כמה לאחר שעזב את עבודתו כבעבר. 9% נוספים עזבו את עבודתם באופן לא רצוני מסיבות אישיות כמו בריאות. הניתוח התבסס על נתונים ממחקר הבריאות והפרישה של אוניברסיטת מישיגן, העוקב אחר 20,000 אנשים בארה"ב.
חסוך מוקדם והימנע מזחילה באורח החיים
שיבושים בעבודה וירידה ברווחים עוזרים להסביר מדוע כל כך הרבה אנשים בשנות ה -60 לחייהם חסכו מעט כל כך, אומר בורטלס.
"במקום שיהיו לך השנים האחרונות שבהן כבר אין לך ילדים בבית כדי להגדיל את החסכונות שלך, אתה מנצל את החסכונות שלך עוד לפני שתגיע לגיל הפנסיה", הוא אומר.
אנשים שנכנסים לחמישים לחייהם מבלי שחסכו מספיק לפנסיה עשויים להזדקק לתכנן לעבוד זמן רב יותר, או לקצץ בהוצאותיהם, במקום להניח שההכנסות העולות יעזרו להם להשלים את הגירעון, אומר המתכנן הפיננסי המוסמך, מייקל קיטס, העוסק בבלוגים ב- Nerd's Eye View.
קיטצ'ס ממליץ לאנשים בשנות העשרים והשלושים לחייהם להתחייב להכניס מחצית מגיוסם לקרנות הפנסיה. מכיוון שהעלאות הללו עשויות להיות הגדולות ביותר בשנים הראשונות, חיסכון במחצית יכול להניע קרנות פרישה תוך הגבלת "אינפלציית אורח החיים", או הנטייה להוציא יותר ככל שההכנסה עולה.
זה יכול להיות מפתה לקחת משכנתא גדולה, למשל, לחשוב שתוספות שכר עתידיות יהפכו את התשלומים לניהול יותר, או לחגוג העלאה באמצעות רכישת מכונית מהודרת יותר. אם ההכנסה שלך לא עולה - או מתחילה לרדת - זה יכול להיות כואב לצמצם או לחזור לרכבים פשוטים יותר. (כמו כן, ככל שאורח החיים שלך יקר יותר, כך תצטרך יותר כסף כדי לפרוש.)
"תדע שקשה הרבה יותר להסיר משהו מחיינו מאשר פשוט לא להוסיף אותו לחיינו מלכתחילה", אומר קיטס.
מאמר זה נכתב על ידי NerdWallet ופורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות אי. פי.
בשבילך
כיצד מחשבים את תשלומי המזונות
