אל תמחקו עדיין דפי בנק מנייר

תוֹכֶן

• עתיד דיגיטלי יותר
• 'הולך ללא נייר' לא מתאים לכולם
• מדוע יש המעדיפים נייר
• שמור את הצהרותיך

רבים או כל המוצרים המוצגים כאן הם מהשותפים שלנו שמפצים אותנו. זה עשוי להשפיע על אילו מוצרים אנו כותבים ואיפה וכיצד המוצר מופיע בדף. עם זאת, זה לא משפיע על ההערכות שלנו. הדעות שלנו הן שלנו. הנה רשימה של השותפים שלנו וכאן אנו מרוויחים כסף.

לדוחות בנק אלקטרוניים יש סגולות - שמירת עצים, שמירה על שולחן העבודה שלך מסודר - אבל יש להם גם סגן: קל מאוד לשכוח אותם.

במקום זאת תוכל לקבל הצהרות נייר בדואר, אפשרות שהופכת פחות פופולרית ככל שהטכנולוגיה משתפרת.

אך נסה פדיס, סמנכ"לית בכירה להגנת הצרכן ותשלומים באיגוד הבנקאים האמריקני, אומרת כי "לא ייעלמו לחלוטין."

לא משנה באיזו צורה הם לובשים, רשומות חודשיות אלה עוזרות לך למצוא שגיאות; להזכיר לך מועדים, במקרה של חשבונות; ולאתר רכישות הונאה. (אם אתה רואה הונאה אפשרית בהצהרה שלך, נקט בצעדים אלה כדי להגן על חשבון הבנק שלך.)

הנה מה שאתה יכול לצפות מדוחות בנק בעתיד וכיצד להחליט אם להישאר עם נייר הגיוני עבורך.

עתיד דיגיטלי יותר

הצהרות בנק מילאו תפקיד מפתח כאשר איזון פנקס צ'קים היה נפוץ. היית עוקב אחר ההפקדות והמשיכות על הנייר ומשווה את המספרים שלך בכל חודש עם ההצהרה שלך. הטבה אחת לשימוש בנייר היא היכולת לסמן אותו.

אבל, כשם שהמחאות פינו את מקומן לכרטיסי חיוב, דוחות בנק נייר מוחלפים על ידי אלקטרוניים וטכנולוגיה אחרת.

"במקום מסמך רשמי בסוף החודש, זה גשש הוצאות מתמשך ומתמשך", אומר קול קנדי, קופירייטר בניו יורק, על תכונת המעקב של הבנק שלו. הבנק שלו מספק גם גרפים של היסטוריית ההוצאות שלו.

לבנקים רבים יש כלים כגון התראות סלולריות שיסייעו במניעת הונאות, ומתישהו בנקאות דיגיטלית עשויה להשפיע גם על הצהרות נייר.

"אנחנו לא הולכים להצמיד אצבעות ולהפסיק לשלוח נייר" לאנשים שרוצים בכך, אומר רוב קרוגמן, מנהל הדיגיטל הראשי בברודרידג ', חברת תקשורת וניתוח לקוחות המספקת דוחות כספיים מטעם אלפי מותגים. "אבל יש הזדמנות לגרום לעיתון ולדיגיטל לעבוד יחד. "

לדוגמא, לדבריו, בהצהרה של עמוד אחד יכול להיות שבב משולב בעיתון, אותו תוכלו לסרוק באמצעות טלפון חכם כדי לראות פרטים נוספים ברשת.

'הולך ללא נייר' לא מתאים לכולם

הבנקים עודדו את הלקוחות לבחור בהצהרות אלקטרוניות, או "ללכת ללא נייר", במשך למעלה מעשור, והדחיפה נמשכת; רבע מהבנקים גובים כעת עמלה בגין שליחת הצהרת נייר, על פי נתוני חברת האנליטיות הבנקאית Novantas משנת 2014. (להלן הוראות להימנע מתשלום שלושה עמלות בנק מיותרות).

כ -61% מלקוחות חשבונות הבדיקה מקבלים הצהרות אלקטרוניות בלבד, על פי סקר Javelin Strategy and Research שנערך בשנת 2017.

אבל יש אנשים שלא נהנים מהצהרות אלקטרוניות. לכשליש ממשקי הבית בארה"ב אין גישה לאינטרנט בפס רחב או במהירות גבוהה, כך עולה ממחקר שערך מרכז המחקר Pew משנת 2015.

על פי החוק, על הבנקים להגיש הצהרות נייר כאופציה. הם לא יכולים להניח שלכולם יש גישה לאינטרנט.

גישה לאמירה מקוונת בספריה או במקום ציבורי אחר עשויה להיות לא מאובטחת כמו גישה אליה דרך הרשת הביתית שלך. בנוסף, ייתכן שיהיה מספיק טלפון חכם.

זה "שונה מאוד לראות הצהרת בנק על דף נייר מלא [ולא] מאשר על מסך קטן", אומר צ'י צ'י וו, עו"ד צוות המרכז הלאומי למשפט צרכנות. עסקאות מסוימות ומועדי חיוב בדוחות כרטיסי אשראי עשויים להתעלם ולהוביל להחמצה בתשלומים.

מדוע יש המעדיפים נייר

גם אנשים שיכולים לקבל הצהרות באופן מקוון בקלות עשויים להעדיף נייר מסיבות שונות:

כדי לחסוך באינטרנט עומס יתר. הודעות דוא"ל על הצהרות יכולות להתעלם בתיבת דואר נכנס צפוף, ובדיקת הצהרות אלקטרוניות מצריכה בדרך כלל כניסה לבנקאות מקוונת או סלולרית והורדת קובץ PDF.

"לקוחות שיש להם הצהרות נייר בודקים אותם לפחות פעם אחת", אומרת דנה טוויט, מתכננת פיננסית מוסמכת ובעלת חברת Twight Financial בסיאטל. "זה בא בדואר והם רואים את זה."

לעומת זאת, מוסיפה טייט, הלקוחות שלה עם הצהרות אלקטרוניות לא קוראים אותם, למעט אולי סביב זמן המס.

כדי לשמור רישום קבוע יותר. מחשבים קורסים וקבצים הולכים לאיבוד, כך שאחסון הצהרות באופן דיגיטלי אינו חסר תקלות. אמנם נייר תופס מקום, אך עותק בהישג יד יכול להיות מרגיע יותר מאשר במרחב הסייבר.

כדי להקל על המשפחה למצוא, במידת הצורך.אם אדם מבוגר כבר לא יכול לנהל את הכספים שלהם, יתכן וקרובי משפחה יצטרכו להיכנס. מציאת הצהרות נייר עשויה להיות קלה יותר מאשר מעקב אחר סיסמאות לאתרי הבנק.

שמור את הצהרותיך

ביקורת מס, תביעות ומצבים אחרים עשויים לדרוש הצהרת בנק. אחסון נייר במקום בטוח הוא אינטואיטיבי, אך יש לשמור הצהרות אלקטרוניות גם במצב לא מקוון, או להדפיס או לשמור במחשב שלך. כמה בנקים שומרים עליהם זמינים באינטרנט עד שבע שנים.

לא משנה מה העתיד צפוי להצהרות - נייר או דיגיטלי - הם רשומות פיננסיות חשובות.

מאמר זה נכתב על ידי NerdWallet ופורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות אי. פי.